新的一波疫情卷土重来，目前多地为防控疫情已宣布封城。但对很多老百姓来说，城封了，收入停了，可是房贷、信用卡、花呗能停吗？这是当下很多人的焦虑。疫情期间是否可以暂缓还房贷呢？针对这个问题，目前多家银行也做出了回应。

一、当下居民的焦虑

强哥是一名普通的上班族，但最近的强哥却陷入到无比的焦虑之中。由于强哥所在的地区出于疫情防控，但当地采取了临时封城，这也意味着强哥短时间内几乎没有任何收入。可问题是强哥每个月还需要支付5679元的房贷，以及平时的家庭支出。如今的强哥已经陷入到焦虑之中，终日终日的失眠。

事实上，强哥的经历绝非个案，而是当下很多人的真实生活写照。疫情可以喊停一个城市往日的繁华，但疫情却无法喊停房贷、车贷以及信用卡。尤其是对很多人来说，其工资构成为底薪加上提成，没有办法工作也就意味着即使单位发工资的话，也只能发一个最基本的底薪。

但现实情况是，很多人的底薪少得可怜。疫情期间，很多地区的物质不断上涨，家庭仅有的存款收入也只能维持日常的生活。但问题是房贷的钱又要从哪里来呢？要知道，目前有的地区封城天数已经超过20多天。在大环境下，没有人不感觉到疲惫和焦虑。

在这里我们提出一种假设，若银行不允许延期偿还房贷的话，会发生哪些问题？毋庸置疑，由于大量居民无法偿还房贷，这就意味着国内法拍房数量的增加，银行收房收到手软。除此之外，对于银行还有哪些影响呢？

二、房地产流动性风险

自1998年我国取消福利分房后，国内房地产市场迎来快速发展。尤其是住房价格的不断上涨，导致很多家庭往往都是举债买房。对于银行而言，房贷也自然成为了各大银行为之抢夺的资源。但是由于金融危机的爆发，政府为了刺激国民经济的发展，刺激居民的消费需求。

政府将经济的增长点放在了房地产市场上，接连颁布了多种政策刺激房地产行业的复苏，进而推动国民经济的发展。但是，因为目前房地产市场发展过快，出现哄抬房价、中低层居民买不到房、多处房屋空置等违反市场规律的现象出现。所以目前我国房地产正处于周期变动时期，也就要面临着一定程度上的周期波动风险。

最近几年，国家不断调整房地产市场的政策希望能够给房地产市场周期性变动增加信心，减少因为周期性变动带来的各种潜在风险。颁布的措施包括加快建设保障房、适当调节贷款利率减缓房地产市场发展过快的步伐，稳定市场发展水平，让房地产市场更稳健发展。

国家对房地产市场进行相应的政策调整肯定会对银行的个人住房贷款业务造成一定程度上的影响，当房价下降的幅度超过20%，那么银行会面临严重的违约风险，也就说居民来银行申请个人住房贷款承担了重要的损失，这样会导致居民放弃偿还贷款义务。银行相当于白白房贷，没有收到相应的本金和利息。

这就是美国次贷危机形成的重要原因，而这会造成金融市场的崩溃，金融体系的拥挤。2008年全球金融危机给我们留下的教训是：繁荣发达的房地产市场背后会隐藏着诸多看不见的违约风险与操作风险。当经济处于发展较快状态时，房地产市场发展也较快，房价节节攀升，居民需求旺盛，银行为了获得更多的利润需要抢占市场份额。

那么就要运用一些优惠措施吸引居民，进而会为了争取客户而放松对申请人的信用状况等多方面的考察力度，甚至会放松到准许没有偿还能力的居民申请个人住房贷款业务的办理。因此不良贷款数量不断增加，终于等到已经累积到顶峰时会突然爆发出来。导致房地产市场泡沫的产生，个人住房贷款业务的崩溃，金融体系的破坏，国家经济发展遭受重大创伤。

商业银行一开始还打算通过金融创新形式，运用期权、互换等创新工具将这些不良资产打包出售，这样反而会导致杠杆效应，风险成倍加大，最终会导致不良资产的爆发使得银行自食其果。换句话说，若银行不允许延期偿还房贷的话，最终受伤的也会是银行。

表面上来看，银行能够通过起诉借款人要求法院对借款人所抵押的房屋进行查封，这些房屋后续也会成为法拍房。但问题的关键在于，银行手中所持有的大量法拍房必须要拍卖出去才能降低银行的不良资产率。可问题的关键是，法拍房并非是短时间就可以折现的。

此外，从当前的房地产上来看，新房、二手房的销售速度都在下降。以诸葛找房发布的今年2月份数据为例，往年的春节前后是房地产市场上的销售高峰季，大量回乡置业的人增加，会带动房屋成交量的迅速增加。但今年的房屋成交量和2021年同期相比，却直接暴跌50%。

新房以及正经的二手房市场上都是这种情况，更别提法拍房了。因此银行这个时候不允许借款人延期偿还房贷，对银行来说后续的损失将会更大。但从目前来看，支持延期还房贷的银行并不是很多。比如，农业银行只对上海、深圳这两个地区的借款者允许延期。

交行则针对的是上海和吉林地区，工行则表示对于疫情封控的地区允许房贷延期，建行和工行的做法类似，基本上是要求疫情封控区暂还房贷。中国银行、邮储银行也给出了类似的说法。但具体延迟多久，还是要看后续疫情的走势。

三、总结

从以上分析来看，疫情已经让很多人都已经身心俱疲。而对于背负着房贷压力的居民来说，如今的生活更难。但从目前来看，也有多家表示对于疫情的地方可以暂缓还房贷。最后笔者想问下大家，各位是否支持疫情期间，房贷暂缓6个月偿还呢？欢迎各位在评论区内讨论。