今天，浦发最新公告对《现金分期业务合同》进行修改。
修改的内容没引起我的注意，倒是现金分期的年化利率吸引了我。
中国利率水平近10年整体是下降的趋势，但商业银行的信用卡利率水平基本保持不变。
这大概也揭示了为啥各银行发疯似的发卡。
信用卡现金分期和账单分期，是银行在利差上仅存的“暴利”产品。
不管是公司贷款、个人贷款，甚至国有大行的信用贷，都做不出如此暴利。
我国商业银行的利率定价一般使用
基准利率+ 借款者的违约风险溢价 + 长期贷款的期限风险溢价
在基准利率下行的情况下，商业银行信用卡业务十年如一日的高利率只能说明：
后面两者最起码有一个是在攀升的
进而推断出的是：信用卡真实违约率和不良率越来越高。
现金分期本质上也是信用贷，像工行的融e借，与信用卡额度高度关联，本质上就是现金分期，但利率就低的令人难以理解。
到底是浦发这样的股份制银行在追求利润率方面过于贪婪，还是国有大行在搞慈善，这是个迷~