常常会在群里看到如下一些毫无论据的观点。比如说：0.6费率才是标准费率，低于0.6的都不能用。再比如说：云闪付0.38和闪付小额免密0.38都是银联补贴，效果和0.6的没什么区别。这两种说法，要么就是断章取义，不懂装懂；要么就是别有用心，存心误导。为什么这么说呢？下面请听我来一一道来。
一、96费改后的真实费率到底是多少？
ps:我们今天只讨论贷记卡
以上图为例，假设刷卡1000元，则发卡行分成4.5元，再向银联上交0.325元，最终利润4.175元。收单机构需要向银联上交0.325元。则银联的最终利润是0.65元。由此可见，银联和银行的总分成是4.825元（4.5-0.325+0.65）。也就是说0.4825是收单机构的盈亏平衡点，低于这个费率，要么赔钱，要么走优惠类商户。
因此，第三方支付机构为了抢占市场，市面上会有0.55/0.53甚至0.51的费率存在。它们所说的0.6标准费率并不是银联的硬性规定，而是各家收单机构所定的标准费率。所以，无论你用的是0.55还是0.6，银行都不能多赚一分钱，区别只在于你的代理和第三方收单机构的利润多少而已。
二、0.38费率是银联补贴？
0.38费率是银联补贴？没那么简单，与其说是银联补贴，不如说是银行补贴，关系到银行的最终利润，这里的区别很大。请看下图
2017年双12，银联为了推广移动支付，和支付宝微信抢夺市场，因此和各大银行合作，推出了一个叫云闪付的APP。云闪付有三种支付方式：银联手机闪付（applepay 华为pay等等）、银联二维码支付、银联闪付。
其中银联闪付又推出了小额免密免签。这个双免和银联手机闪付、银联二维码支付的费率相同，都是0.38。而这0.38费率，银行的分成才多少呢？
假设闪付1000元，银行分润1.8元，再向银联支付0.13元，最终利润仅仅1.67元。而刷卡或插卡消费1000元，银行的利润是4.175元。两者利润相差接近3元。所以，与其说是银联补贴，不如说是银行补贴。
那么问题来了，银行喜欢补贴么？不见得。充其量只是为了抢占市场而已。这也可以解释为什么大妈和平安云闪付和小额免密之类的都没有积分？因为大妈和平安的积分本身价值就不低，大妈1千积分约等于1.5元，平安则约等于2元。结合云闪付和小额免密的利润，几乎是在倒贴钱了，赔钱的买卖谁干？
前段时间为什么中信易卡大量封卡？因为中信易卡最高可以达到九倍积分，在配合0.38的双免低费率，中信可以说是大量贴钱。
最近平安大幅度降低旅游白额度，有的持卡人封卡降额后咨询客服得知，如果主动销卡旅游白，手中有平安二卡是可以把额度恢复的。
银行作为盈利机构，现在却是在倒贴钱，赔钱的买卖银行会干？
三、0.38闪付是可以用吗？
结论是肯定，0.38%费率闪付虽然银行挣得少，但是不至于赔钱，是可以刷的。还有0.38%闪付刷卡次数不要太频繁，建议是把0.38%做为刷卡的辅助，用来增加刷卡次数。
最重要的是不要刷跳码的刷卡机。
如果您觉得此文对您有帮助，可以点击右下角在看，也可以帮忙转发，对更多的人有所帮助，谢谢！
