投诉排行榜
我们买保险的时候各家业务员都会吹自己的公司：买保险要看服务！你别看买的时候容易，理赔的时候就都是纠纷了（只有我家没纠纷）！
这句话仿佛是一个无法被证伪的句式：
服务这个东西，看不见摸不着，不到自己体验的那一刻谁都不清楚到底好不好；
然而，一个人接触到的服务又带有很大的偶然性，比如说今天客服刚分手，脾气极为暴躁，你去问了一个问题结果被怼了，那也不能说这家公司整体服务不好。
不过放宽心，群众的眼睛是雪亮的，一个人说服务不好是偶然现象，一群人说服务不好那就是真理了。
最近行业的监管者银保监会爸爸就发布了《关于2019上半年保险消费投诉情况的通报》，统计了2019年上半年各家公司被投诉的数据。
谁家服务好？我们消费者用脚投出的票说了算。
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投诉情况概览
银保监爸爸的原文很长，也很详细，为照顾大家的阅读体验，我们挑重点说：
1、投诉量微增
2019年上半年保险消费投诉了48194件，同比增长了0.61%，也就是说投诉的人变多了。
不过这并不能代表今年的保险公司服务变得更差了，因为2019年上半年，保险行业的总保费收入达同比增长了27%。
保费增加了27%，投诉量增加了0.61%，可以看到保险公司还是在进步的。
2、要投（诉）就投，销售误导
人身险里，最主要的投诉原因是销售纠纷，占比42.65%。
涉及的险种主要有分红险和（理财型）寿险，投诉的问题都有下面这些：
夸大责任和收益；（如：金融房产、金融轻资产等迷之高级的词）
未充分告知解约损失和满期给付年限；（如：骗人说是存钱，但没有说在一定年限之前都不能领，不然会损失本金）
未明确告知保险期限和不按期交费的后果；（如：只说每天存几块钱，以后能领几十万，却没说要存多久，存到一半不存了怎么办）
承诺不确定利益的收获保证等；（如：分红险的分红是不确定的，有的年度分红高，有的年度分红低，销售时却拿高档年金演示，让人错误预期了未来的收益）。
OK，我们得出来了两个重点：
①分红险和（理财型）寿险是销售误导重灾区，大家买的时候要注意；
②买分红险和（理财型）寿险记得要问这几句话：
1）收益最低有多少
2）什么时候返本，什么时候才能开始领
3）要交多长时间，中途因为意外交不了了怎么办
4）领取金额是否固定，不固定的话最少领取多少
以上是整体的投诉情况，除此之外银保监爸爸还对不同公司的投诉情况进行了统计，给出了三种不同的投诉量排名，我们来看一下。
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投诉量排名
绝对投诉量排名里面，大公司理所当然的进行了刷脸，人身险保险公司投诉排行榜前十的公司分别是：
中国平安
中国人寿
太平洋人寿
新华人寿
泰康人寿
富德生命
人民健康
阳光人寿
人民人寿
华夏人寿
可以看到，一眼望去都特别熟悉，老说“只有我们赔，别人都不赔”，“只有我们服务好，别人服务都不好”的业务员基本上都是这几家的，达成了惊人的一致。
当然，各家公司家大业大，那投诉总量肯定会比较大，这是自然现象，不纠结，上榜可以说是命中注定的。
所以这里我们这里重点观察一下，它们是否进行了挣扎，做出了想要下榜的努力，投诉量较去年有什么变化。
（截图来自银保监会发布的《关于2019上半年保险消费投诉情况的通报》）
统计里面大部分保险公司的投诉量同比都是在下降的，上升的公司则有这几家：
中国平安 61.61%↑
太平洋人寿 20.49%↑
人民健康 4.88%↑
阳光人寿 10.51%↑
说实话，增长5%-10%我还能理解，平安这个投诉量同比增加61.61%是什么鬼？我严重怀疑今年行业整体投诉上涨那0.61%是你拉上去的……
当然，数据会说谎，只看表面排名并不能证明什么。
投诉总量大的公司都是保险业务收入排名靠前的公司，一家公司卖的保险越多，接到的投诉也就越多这是正常的现象：
所以单纯从绝对投诉量来评判公司的好坏，比较片面。
银保监还做了两个相对投诉量的排名：
和亿元保费投诉量：每一亿元保费有多少张保单被投诉
和万张保费投诉量：每一万张保单平均有多少张保单被投诉
这两个投诉量的排名如下，大家直接看图：
（截图来自银保监会发布的《关于2019上半年保险消费投诉情况的通报》）
（截图来自银保监会发布的《关于2019上半年保险消费投诉情况的通报》）
当然，还是之前说的，数据会说谎，在这里也跟大家解释一下各个统计口径的不足：
1.亿元保费投诉量对产品价格比较便宜的公司不太公平
同样是100块钱，你在超市买只能买10个苹果，有两个坏了，那买到坏苹果的概率是20%；
你去果园摘，100块钱摘了100个苹果，同样只有两个是坏了，那你买到坏苹果的概率其实是2%；
但统计起来就是同样是花了100块钱买到了俩坏苹果。
2.万张保费投诉量对爱出团单的保险公司不公平
一个人给自己买保险，生成了一张保单，这个是个人保单；
一群人买保险，所有人的信息生成在同一张保单上，这就是团体保单；
最有名的团体保单应该就是整改前的相互保（现在已经改名为相互宝，并脱离保险范围成为互助）：
相互宝目前已经有超过2000万用户加入了，大家想想一下，假如2000万人在同一张保单里，只要有两个人投诉，那这张保单的投诉量达到了200%。
心疼一下信美这种爱卖团险的公司，成功把自己抬上了万张保费投诉量榜单第一名。
OK，最后来回顾一下，银保监会出排名公布了以下三个榜单：
①总保单投诉总量的排行
②亿元保费投诉量排行
③万张保费投诉量排行
三种榜单的统计方式是不一样的，要结合看待，不能片面。
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保险公司的大小不是购买的主要依据，买对才是
可以看到，不同的统计口径有不同的结果：
大公司被钉在投诉总量排行榜的前列，对自己“贵在服务”难以自圆其说；
小公司也并非花团锦簇，在不同口径的投诉排行榜上也留下了痕迹；
公司的大小跟服务的好坏并没有绝对的关系，大公司存在纠纷，小公司也难以幸免。
那我们到底怎么才能杜绝纠纷，总不能扔硬币猜正反面决定投哪家吧？
很简单，银保监会也给了我们答案：
合同纠纷里绝大多数都是销售纠纷，因此预防合同纠纷主要在于防范销售误导。
而销售纠纷里绝大多数投诉的问题是下面四点：
①夸大责任或者收益
②没告知解约损失和满期给付期限
③未明确告知保险期限和不按期交费的后果
④承诺不确定利益的收益保证等
那么换到我们买保险的时候，这几点就是我们要搞清楚的：
①是什么：这份保险合同是干嘛的，保障还是理财？
②什么时候能领/赔钱：买完保险了，什么时候能领钱/拿到赔偿
③要交多久：我们交钱要交多久，我有没有能力交这么长时间
④能保多久：保70还是保终身？产品是长期还是一年期？到期了还能不能续保？
④中途解约是否会有损失：交到一半不想交了，违反了合同，会有损失吗，损失多少？
⑤（有收益的话）保证领取多少：演示给我看的收益不算数，最低能有多少？保证领取的部分有多少？
可以说，如果我们买保险的时候弄清楚这五点，明明白白的买对产品，就远离了所谓的合同纠纷。
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擦亮双眼，远离数据的谎言
每年保险公司投诉排行榜出炉，都会有各种各样的分析出现：
小公司业务员说大公司投诉量多
大公司业务员说小公司投诉占比高
乱七八糟，乌烟瘴气。
这些分析的本质都是利用数据营造了一起关于数据的谎言，通过单一维度的榜单，传给你了片面的观点。
大公司、小公司有什么区别吗？究其本质，都是商家，挣我们的钱，给我们提供服务。
保险是个长期的生意，作为商家，不论公司大小，都愿意用更好的服务来获得更长久的客源。而商家也同样都会为了利润考虑，在成本上做出节约和平衡。
因此，面对大小公司，我们都要保持消费者的警惕，能保护我们权益的只有两点，一是国家的监管与维权机制，一是我们做出对的选择。
