10月10日18点10分，一场突如其来的意外事故打破了无锡市的宁静——312国道上的一座高架桥侧翻倒塌了！
事故发生后，经现场搜救确认，倒塌的桥下共有3辆小轿车被压，1辆车上无人，另外2辆车上载有3人，全数身亡。
侧翻的高架桥面上有5辆车（3辆小轿车，2辆卡车），目前2人受伤，无人死亡。但即便是3死2伤的结果，也已经是“生命难以承受之重”。
不出意外的，这则事故新闻上了微博热搜，网友们再为逝者默哀的同时，开始谴责声讨事故责任方。
有人觉得是高架桥的质量问题，怀疑又是一例 “豆腐渣工程”；有消息灵通者，说此次事故的直接原因是一辆大货车超载了100多吨……
但无论是谁的责任，真的重要吗？悲剧已经造成，更重要的是如何善后！
九尾君在微博的评论区看到一句令人心颤的话：家人还等着他们回家吃晚饭呢。
是啊，这些不幸的遇难者，他们又是谁的父亲、母亲或者孩子啊……
对于这些可能失去主要经济支柱的家庭，我们又拿什么去抚慰家属心中的悲痛和无助？
除了事故责任方需要给予的赔偿外，如果遇难者身上有一张意外险保单，家属或许还可以获得一笔可观的保险金。
意外险怎么申请理赔？
和其他保险一样，意外险出险后申请理赔的流程也是“老四样”。
1.及时向保险公司报案
一般为出险后7日内，黄金48小时内报案最佳。
这样才能通知保险公司进行后续的保险理赔工作。通知保险公司后，保险公司的工作人员就会到现场详细勘察意外现场。
2. 上交资料并提出索赔申请
那么，意外险理赔具体都需要哪些材料呢？
·保险单证及投保单位的证明;
·医学诊断证明。被保险人死亡时，应提供死亡证明书;被保险人因意外伤害事故造成残废时，应提供治疗医院出具的残废程度证明;
·有关部门出具的意外伤害事故证明;
·医疗费原始收据及处方;
·本人身份证或户籍证明复印件。
3.保险公司审核并给出理赔答复
保险公司的理赔人员收到索赔申请书并收齐所需的证明材料后，就会进入核实事故办理给付的过程。
至于保险公司是去现场核查、医疗记录调取还是什么，就不是我们要管的了。
对于事实清楚、证明材料充分、保险责任明确的申请件，一般在证明收集齐全后，保险公司会于规定的时间内给付保险金。
4.领取保险金
一般收到回复后，10个工作日内钱就会到账了，打钱这一方面，保险公司的效率还是很高的。
说起来复杂，但其实我们真正需要做的无非就是打电话报案和准备证明材料这两项。其余坐等保险公司自己取证调查，然后打钱就好了。
有小伙伴会觉得证明资料这一项有点麻烦，又要保单又要死亡证明的，万一有一样弄不到资料或者保单丢了怎么办？会被保险公司找借口拒赔吗？
别的事故九尾君不好说，起码类似于无锡高架桥倒塌这种社会关注度爆表的重大事故，保险公司一般不敢也不会刁难你。
这不，高架桥事故发生没多久，众安、信泰、平安等各大保险公司纷纷发布通知，启动应急服务举措。
开启24小时理赔报案热线，积极主动寻找客户。
理赔申请一律开绿灯，无保单照样赔。对于政府有关部门公开的遇难者信息，免除相关的身故证明材料。
甚至部分保险公司还升级了服务项目，取消定点医院限制，取消自费项目限制。出险客户可以到就近医疗机构进行救治，且不再扣除其自费项目及自理药品的费用。
但这是特事特办，针对一些个案，保险公司可不见得会宽大处理，建议还是乖乖地去准备材料吧。
注意：这些情况，意外险不赔！
无锡高架桥倒塌这类符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病”定义的意外事故获赔那是毋庸置疑的，但生活中有些我们认为的“意外”却常常会被保险公司拒赔。
下面，九尾君整理了几种常见的、意外险拒绝赔付的情况。
猝死
这个就不多说了，九尾君强调了不止一百遍了，猝死属于病理性死亡，不在“意外”范畴。
高原反应
西藏是国内的旅游圣地，每年去西藏旅游的人不少。王先生是个旅游发烧友，6月份和一伙朋友自驾去拉萨玩，结果半路上产生高原反应，救治不及时去世了。
王先生的家人就拿着他的意外险保单去找保险公司理赔，结果被拒赔了。
高原反应不算是意外吗？当然不是，高原缺氧对我们来说其实是可以预见的，不属于意外险“突发”的定义，保险公司拒赔得理直气壮。
中暑死亡
在工地上讨生活的李先生，每天都顶着大太阳工作，温度高达40多度的夏天也不例外。一天正午，李先生工作的时候中暑昏倒了，之后抢救无效死亡。
李先生因为常年参加高危作业，给自己买了意外险，但是却不能获赔。
中暑死亡与被保人自身的身体机能和身体素质有关，属于“内在”因素，不符合意外险“外来”伤害的定义。
个体食物中毒
小龙虾想必很多朋友都喜欢吃。
成都的陈小姐就酷爱小龙虾，一次和朋友去吃了4、5斤的小龙虾，回家就开始上吐下泻，去医院说是因为食物中毒。
医疗险有万元免赔额限制，报不了。陈小姐就想去报销意外医疗，结果很显然，没得赔。
食物中毒的确符合意外险的定义，但因为不能排除你是不是自身肠胃功能差引起的。
所以，通常要3人或3人以上集体发生食物中毒，才视为意外事故，个案不属于保障范畴。
摔倒死亡
这在很多人看来有些匪夷所思，WTFK？摔倒都不算意外？那买意外险还有什么用？
摔倒当然算意外，如果是因为摔倒受伤的话，意外医疗是可以报销的。可摔倒死亡的话，获赔的概率就相对较低了。
换个角度想想，正常健康的人摔倒，顶多就是骨折，大多数是不会致死的。
大部分摔倒致死的案例都是因为被保人自身患有疾病，例如心肌梗塞、哮喘等等，而摔倒往往只是诱因。
保险赔付有一个近因原则，即出现多个致死原因的时候，一般以导致死亡最直接的原因为赔付依据。
当然，要是真的没有任何自身疾病因素，而是像电影《死神来了》中所演绎的一样，洗个澡摔倒的时候不小心触电而死，自然是可以按意外身故理赔的。
九尾有话说
虽然意外险有诸多免责和限制，但该买还是得买，特别是作为家庭经济支柱的爸爸妈妈们。
坐个飞机挡风玻璃碎了、开个车头上砸下来一座桥都能发生，我们永远不知道明天和意外哪个先来。
既然如此，给自己买一份意外险不仅是对自己的负责，也是对家人的负责。
毕竟，意外险的价格并不贵，一年百来块的保费，相信没人掏不起这个钱。
要是预算充裕的话，还可以买一份含猝死保障的产品，保障更齐全。
