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今天来更新一下中年人的保险参考方案。
受上月底产品下架的影响，很多内容都得更新。
还是我一直重复的一句话：
我们买保险，最核心的就是在重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险中，各找到一款值得买的产品，然后把它们组合在一起，这样我们的保险基本就算是买好了。
现在，对于中年人，这四类保险产品都已经有好的选择。
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首先来看重疾险：
中年人的重疾险目前最推荐达尔文6号，一款近期刚上架的新产品。
对于达尔文6号这款产品，它的最大特色有两点：
1）60岁前享有重疾不分组2次赔付，也就是宣传中的“重疾赔后可复原”；
2）恶性肿瘤多次赔付不限次数，患恶性肿瘤满3年新发、转移能获得赔付，再满3年再新发、转移，能再获得赔付，一直下去。
深究的话，这两大特色有点算是营销噱头，毕竟60岁前患多次重疾概率很低，让恶性肿瘤多次新发、转移的机会也很小。
但达尔文6号的这两项保障并没有明显增加保费成本，也还是很不错的。
达尔文6号还有一大优势是保障很灵活，多项保障设置为可选，保70岁/终身也可选，并且仅买必选保障保70岁很便宜。
所以，不论你是3000元预算，5000元预算，还是7000元预算，达尔文6号都能满足。
达尔文6号的性价比与前期下架的重疾险产品也基本在同一水平，更详细介绍建议去参考前面的测评文章→新品！达尔文6号，有点吸引人
如果预算有限，可以买达尔文6号50万保额，仅要必选保障，保障至70岁，30年交费，30岁男性是3390元/年，30岁女性是3090元/年；
如果想要更全保障，可以买达尔文6号50万保额，附加上恶性肿瘤多次赔付，保障至终身，30年交费，30岁男性是6625元/年，30岁女性是6440元/年。
接着是百万医疗险：
百万医疗险我已经不想多重复了，依旧推荐支付宝里的好医保长期医疗险20年版。
保障好，健康告知宽松，销量还很多，给一家老小购买都合适。
近期一些公众号百万医疗险更推荐太平洋医享无忧（20年期），这款产品保障上与好医保不相上下，但销量上还是好医保更占优势，如果你对医享无忧更感兴趣，买它也是可以的。
30岁男性首次购买，按有医保身份，保费是259元/年，30岁女性是286元/年，但要注意，百万医疗险的续保费率是随年龄调整的，之后续费费率会上涨。
由于支付宝与微信的恩怨情仇，文章里放不了好医保的二维码，购买好医保需要自己到支付宝去寻找，或按下图提示操作↓ ↓ ↓
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下面是定期寿险：
定期寿险推荐买最新上市的华贵大麦2022，详细介绍参考→大麦2022、甜蜜家2022定期寿险上线
理解华贵大麦2022这款产品也很容易。
它与老版产品大麦2021比较，保障虽然稍有变化，但变化也几乎可以忽略不计。
大麦2022的免责条款依旧只有3条，健康告知依旧相对宽松，同时保持一贯的性价比。
简单一句话，大麦2022依旧值得买。
买大麦2022定期寿险100万保额，保障至60岁，交费至60岁，30岁男性1089元/年，30岁女性是587元/年。
最后是意外险：
意外险近期刚刚写过，参考→目前，推荐买这些意外险
简单说，目前买意外险比较折腾人，虽然选择挺多，但各款产品都多少有一些限制或缺点。
成人意外险的建议是这样：
不受健康告知及投保区域限额影响的，还是建议考虑人保大护甲2号，夫妻共同投保还可以考虑小两口1号夫妻意外险。
受健康告知或投保区域限制的伙伴，推荐考虑小蜜蜂2号超越版，它没有健康询问，也没有投保区域限额，但保险公司端有大数据风控。
如果被保险公司风控拦截了，或年龄在61-65岁，再去看看小米综合意外险2020分期版。
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以上几款产品，基本就可以为一位中年人提供强大且全面的风险保障。
以一位预算比较充足的30岁男性为例，保险可以这样买：
如果你觉得8000元超预算，还可以在重疾险上做文章，比如保障期限缩短至70岁，仅此一点改变，保费支出就可以减少2500元/年。
至于重疾险到底该保70岁还是终身，也没标准答案，最简单的就是根据个人预算考虑，更详细可参考→重疾险，到底买定期还是买终身？
保险方案设计就这么简单，没什么神秘的，顶多不符合以上某产品的健康告知，那就尝试智能核保或人工核保，或者再找其他符合要求的产品购买。
供各位伙伴参考选择。
