好哥，500块，能买重疾险吗？
额，有点低,我想想...en，你可以买一年期的重疾险。
保额会不会很低啊？
50万，够吗？
？？！！
最近有个小年轻，联系到好哥。
个人保险观念较强，想给自己配置重疾险，只是苦于刚刚毕业，囊中羞涩，问我有没有什么便宜的重疾险，也便出现了上面的一幕对话~
今天，我们就来聊聊一年期重疾险。
内容简介
●一年期重疾险特点
●4款一年期重疾险测评
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一年期重疾险特点
一年期重疾险，就是保障期限为1年的重疾险。
大家平时接触较多的重疾险多保障至70岁、终身，对一年期重疾险鲜有耳闻，那么这些产品都有什么特点呢？
1、价格便宜
其实，我说错了，价格不是便宜，是非常便宜！！
以30岁男性，50万保额，保到80岁为例，目前最便宜的消费型重疾险昆仑健康保，年交3786。
而一年期的微医保重疾险，相同的保额，仅需436！
心动了吗？
别急，继续往下看。
便宜是有前提的：年轻。
随着时间的推移，昆仑健康保2.0因属长期产品，实行均衡保费，每年均交3786，缴满30年则可以保障到80岁。
而微医保重疾险则不同，实行的是自然保费，交一年保一年，保费随年龄会上涨，在35岁之后更是成倍的增长！
来看看两款产品累计保费的对比图：
可知：
●前期微医保重疾险累计保费很低；
●60岁后，微医保重疾险累计保费首次超过昆仑健康保，之后增幅明显；
●80岁时，微医保重疾险累计保费618800，昆仑健康保2.0仅113580，相差4.44倍！
除了上述保费的特征，我们看看产品本身。
2、保障责任单一
这类重疾险，一般只保障重疾和轻症，各赔付一次。
而长期重疾险，保障纷繁复杂，重疾+中症+轻症，多次赔付，癌症二次赔付，身故责任，豁免...
也给了我们更多的选择。
3、保障不稳定
根据《健康险管理办法》，一年期重疾险多为非保证续保产品。
非保证续保，给我们带来了两个影响：
1）保费不稳定
保险公司保留了调整保费的权利，意味着：重新续保时，保险公司会按照赔付情况、经济形势等调整费率，有可能比约定的费率更贵。
2）期限的不稳定
由于非保证续保，产品一经停售，我们就无法购买，也就失去了保障。
投保其他重疾险，又要重新面临健康告知、等待期、费率增高等问题。如果期间身体有异常，也有被拒保的风险。
除上述三个特点以外，一年期重疾险相对于长期重疾险，无现金价值，也不适用“二年不可抗辩条款”，此处不再展开。
综上所述：
一年期重疾险仅适合以下人群：
1）身体健康却又囊中羞涩的年轻人，可以买一份作为过渡产品使用；
2）已有重疾保障，想增加重疾保额，却苦于经济压力的中年人可以买一份，转移家庭责任，等到年纪大了、责任轻了，再停交该产品。
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4款一年期产品测评
好哥也带来了4款一年期产品的测评，他们分别是：
●微医保重疾险
●支付宝健康福
●华泰一年期重疾险
●国寿一年期重疾险
上图：
结论：
1）追求性价比的，可选微医保重疾险和支付宝健康福，两款产品价格相仿，保障类似，且都支持月缴，每月仅需30多块钱；
2）倾向国寿品牌的，可以选国寿一年期重疾险（不得不吐槽，除了品牌，这款产品毫无优势...）
下面看一些细节问题。
1、轻症种类
聊到重疾险，自然不能离开轻症的种类。
是否涵盖高发轻症，是衡量一份重疾险是否保障全面的重要因素。
三款重疾险的轻症保障如下（国寿一年期重疾险不含轻症）：
结论：
1）从种类上看，三款产品轻症保障都很全面，附加轻症的保费也不贵，建议勾选轻症责任，降低理赔门槛；
2）从赔付比例上看，三款无差别，都是20%。
2、续保条件
国寿一年期重疾险，在条款中注明“需提交申请，本公司同意后方可投保”。
前三款产品关于续保的规定中，都无此说明。
其次，如果先发生了轻症，这三款重疾险都可以接受续保，不同的是微医保重疾险、支付宝健康福仅支持续保重疾，不可续保轻症。
而华泰一年期重疾险条款则无此声明，意味着轻症可以多次赔付。
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写在最后
一年期重疾险虽然缺点不少，但是其年轻时价格便宜的优势也很明显。
我们该用客观的角度去看待一年期产品：可以买，但不能完全依赖。
