最近，我朋友圈里有位老师分享了很多小学生日常。
简直成了我的快乐源泉，征得她同意，给大家分享一下：
1
哈哈哈这是什么社交鬼才！
还挺有同理心的
2
没有哪个老师是一句土味情话搞不定的，
有的话就多说几句！
3
欣慰不过1秒就被打脸
老师：我太难了
哈哈哈要是我小时候这么皮早被抽了！
说到小朋友啊，今天的文章也和孩子有关，
因为平时总有朋友让我推荐小孩的保险，
今天，我就特意挑选了8款平时被问得最多的少儿重疾险，
吐血整理测评，选出我心中五星选手4位，四星3位，三星1位，供大家参考。
测评会从下面两个方面进行：
○ 8款产品综合测评，掌握少儿重疾险的关键点
○产品星级评比，看看谁更适合你。
认真看到最后的，还有惊喜福利等着你哦~
01
8款产品综合测评
老规矩，直接上对比图：
怎么对比少儿重疾险，重点看这几点，
1） 保费
少儿重疾险都很便宜，少至几百块就能撬动近百万的保额，普通家庭都能承担。
预算充足的，可以买保到70岁甚至终身的，
一辈子都有保障，避免中途身体出现小毛病，成年后重新买就很难了。
预算有限的，一般买保到30岁的就行，
这时候费率低，花较少的钱就能有一份不错的保障。
等30岁保单终止，孩子也自立了，自己的事儿让他自己操心吧。
以刚出生的男宝宝，保额50万，20年交，保30年来算，
最便宜的是少儿健康福、慧馨安2.0、妈咪保贝。
其中，妈咪保贝如果做长期保障，同样条件保到70岁，只要1975元，甩其他的几条街了。
当然啦，不谈保障责任说便宜的，都是耍流氓，咱再继续往下看。
2） 少儿特定疾病
少儿重疾险本质上跟成人重疾险一样，重、中、轻症的保障是基本内容。
图里很直观，这里就不废话了，主要来分析下少儿特定疾病的保障。
少儿高发的疾病呢，跟成人有很大差异，
比如川崎病、骨生长不全症、幼年型类风湿性关节炎等都只发生在少儿阶段，很多成人重疾险是不保的。
另外，像白血病、严重原发性心肌病、严重脊髓灰质炎等少儿高发疾病，在成人重疾险理赔里也不算大头。
而以上说的病，少儿重疾险不但会保，有的还会额外多赔一倍。
所以，一款少儿重疾好不好，一是看有没有覆盖高发病种，二是最终能赔多少。
来看看8款产品都是怎样保障的：
基本都覆盖了少儿高发疾病，对特定的一些疾病也有额外赔付。
额外赔付最多是妈咪保贝13种、少儿健康福12种，
而多倍宝宝则另辟蹊径，在额外赔付比例上下功夫，最高能赔3倍。
3） 保额
如果你的预算只够买20万保额、保终身和50万保额、保20年的产品，
建议你选后者，把短期保障先做好。
因为孩子一生病，不仅会发生治疗、康复、护理的费用，
父母一方或双方都有可能需要辞职照顾孩子，
那么你的保额就得涵盖上面提到的所有支出。
拿小孩常见的急性白血病举例，治疗费用至少30万，
如果父母中年收入较低的是10万，那孩子的重疾险保额怎么也得40-50万。
另外，治疗时间越长，实际花费也更多，预算充足的话还得往上加。
今天8款产品中， 妈咪保贝和小佩奇都能一次性买到100万保额。
而超越宝宝、慧馨安2.0和淘气宝的重疾保额，
可以随时间或赔付次数“长大”，达到高保额效果，也很不错。
4） 投保人豁免、忠诚用户权益
除了上面3点，还得关注下投保人豁免和忠诚用户权益。
如果父母有啥遭遇，有投保人豁免的话，孩子保费就不怕没人交。
忠诚用户权益意思是，如果你买的是定期重疾险，而且在保险期满前都没出事，
那就可以享受免健康告知、免等待期等方式，投保同家公司其他在售的重疾险。
这就非常重要了，比如孩子中途得了甲亢，不算出险，
但长大后想买新的重疾险可能就过不了健康告知，
有了忠诚用户权益就不同了，依然能以标准体承保。
从长远考虑，还是值得关注的。
02
产品星级评比
综合以上几点，下面就进入大保保的星级评比时间。
先把标准说在前头，
五星：保障全面扎实、少儿特定疾病赔付质量好、价格优惠、整体优势明显；
四星：相较五星的有小不足；
三星：有明显短板，或整体实力不够。
1） 五星产品
妈咪保贝真是每逢测评就被拉出来比，而且还没咋输过。
不论保定期还是终身，保费都是位列前茅的实惠。
便宜的同时，保障也很扎实，轻中重疾保障很优秀，
少儿高发疾病全覆盖，还有18种特定疾病赔2倍保额，
5种罕见病赔3倍保额，是所有产品中唯一保障孩子罕见病的。
另外，可选重疾2次赔付，适合保到70、80岁或终身，
毕竟时间这么长， 谁也说不准会出多少事儿。
其他的，还有忠诚用户权益、可选投保人豁免，
各方面的风险都帮你想得明明白白，难怪全网都好评。
慧馨安2.0也是热销网红了，基本保障全面，特色保障也很人性化。
少儿高发疾病全覆盖，并且特定疾病有额外赔付。
相对于妈咪保贝，慧馨安2.0的特色在于它的重疾保额会“长大”，
每隔2年就可以增加基本保额的15％，最高增加75％。
也就是说，如果投了保额50万，隔两年就变成了57.5万，10年后就有87.5万。
而这么高的保额，一年只需要575元，666啊。
支付宝健康福少儿重疾险是本次测评里，定期重疾最便宜的，
0岁男宝宝，50万保额，交20年，保30年，只要550元。
实惠的同时，基本保障全面，少儿特定疾病覆盖种类很多，不过只在18岁前出险有额外赔付。
等待期只要90天，在身故保障上有个小亮点，18岁以后身故可以返还保额。
如果选择保到70岁或终身，价格上看就不算优质选择了。
但是，冲着定期部分的性价比保保还是给了五星。
多倍宝宝是测评里唯一的纯终身型少儿重疾险，它的保障设置有很多特色。
首先重疾最高可赔付5次，而且癌症单独分组，长期保障更安心。
少儿高发疾病全覆盖，特定疾病保至30岁，7岁前能赔3倍基本保额。
加上可选投保人豁免、特色保障优质、价格实惠等等，
实在不失为一个五星产品。
2） 四星产品
超越宝宝升级版的基本保障也很全面，其中108种重疾分5组赔付5次，癌症单独分组。
少儿特定疾病在成年可以自动转换为成人特疾，
并且18岁前可以申请定期转为终身，投保上更加灵活，
还有一个很大的亮点是，重疾每赔付一次，保额就增加50％，
以50万保额为例，第一次发生重疾赔50万，第二次重疾就能赔75万，很是诱人。
但由于一个人短期内发生多次重疾的概率较低，
这项保障变数挺大，比较适合长期保障。
然而以0岁男宝宝，保额50万，交20年，保至70岁来算，
超越保保升级版的价格高达4210元，是妈咪保贝的2倍，与成人重疾险对比也要贵出40％。
另外，少儿高发疾病全覆盖，但特疾规定中只有6种属于高发疾病，很多高发疾病只能赔一倍。
所以，综合看只能给个四星了。
小佩奇的亮点在于基本保额最高可以买到100万，适合追求高保额人群。
少儿特定重疾可以赔付3次，间隔期1年，
一般单次赔付的产品在重疾理赔后，保单就终止了，
而小佩奇还可以继续保障特定疾病，直到次数用完。
另外，它也是这次测评中不多的能保先天性疾病的产品。
尽管特色明显，但从基本保障等看还达不到五星水平。
淘气宝是一款非常灵活的产品，中症、轻症是以可选方式，但一般都得选上。
前10年保额可以增加50％，比如买了50万保额，10年后就是75万，还是比较实用的。
可附加重疾二次赔付，也有条件，需要和首次重疾不同组。
另外，只能选保障30年，且无投保人豁免，这就比较局限了。
总结一下，淘气宝和小佩奇一样，该有的都有，但实力还是上不了五星。
3） 三星产品
根据前面的评比，大家可以很快看出，
微医保这款重疾险不论是基本保障、少儿特疾，还是特色保障等方面都比较普通，甚至有些缺失。
保障期只能到23岁，也不够灵活。
所以个人评为三星，不太推荐你们买。
