你了解自己的家庭抗风险能力有多高吗？
如果你的总分在80-100分之间，说明抗风险能力很强；总分在60-80分之间，抗风险能力较强；总分在40-60分之间，抗风险能力较弱；总分在40分以下，抗风险能力很弱。
一个稳定的家庭少不了要具备较强的抗风险能力，如果家庭的抗风险能力没有达到及格线，那么就很需要通过完善及时的财务规划来保障家庭的经济安全。
我们先来看看，未来家庭可能出现的风险都会有哪些？
“身体是一切事情的本钱”这话可是一点都没错。
前段时间，七七身边有一个朋友，每天五点钟爬起来晨练。
她说：“生病后意识到，辛辛苦苦攒下的钱，去几趟医院就花完了。只要身体健健康康，就是在赚钱。”
说的是啊，很多时候，我们拼命地赚钱，稍不留神，钱就流向看病去了。
赚得了钱，守得住钱，才是本事啊！
人这一生，总免不了会生病、会衰老、会死亡……也预测不了自己什么时候会出意外。
既然无法回避人身风险，我们能做的，除了提前打好预防针，爱惜自己的身体，就是采取一些有效的手段来转嫁风险。
生病了，少不了要跟钱扯上关系。配置好健康险，就是我们留给自己的一笔保命钱。
医疗险中，我们最熟悉的就是医保了。医保是最基础的生活保障，它的报销范围有诸多限制，对药品和治疗项目有着“两定点、三目录”的严格规定。
所以，如果希望保险能承担更多医疗费用的支出，还需要商业医疗险作为补充。
商业医疗险分为门诊医疗和住院医疗。
像七七公司里，老板就给每位员工补充了门诊医疗作为福利。而住院医疗里，百万医疗险的性价比就超级高。
通常几百块钱就能换去几百万的保额，可以报销社保外的药品或治疗设备，要是发生重疾，一般都是“0元免赔额”。
有医疗险的保障，基本不用担心没钱看病这回事了。
医疗险是报销型保险，只能根据医院的发票花多少报多少。但生病往往避免不了要影响工作，小病误工几天还好，大病就比较麻烦了。特别是如果全家老小都指着你干活赚钱吃饭，那真的没有资格生病啊。
所以，对于家庭的经济支柱，一定要优先配置重疾险。
重疾险是给付型保险，一旦被保险人确认得了合同规定的重疾，保险公司就会一次性把保额赔付给你。
如果已经配置了医疗险，那么看病的钱就用医疗险报销，重疾险赔付的这笔钱你既可以作为收入补偿，也可以作为康复费、营养费。
意外险，是专为意外伤害设计的，一般都是一年期，费用低，保额高。
如果你只是普通的上班族，平常生活状态比较稳定，配置综合意外险就够了，如果是经常出门在外的小伙伴，在投保意外险时就要考虑更多的因素了。
话说回来，现在很多人年轻时仗着自己身强力壮，长时间超负荷的工作，不规律的生活作息、重口味的饮食习惯，都是在一点一点透支我们的健康。
防范人身风险，做好保险配置只是第一步，关键还是要爱惜自己的身体。
没病没灾，就是最大的不动产。
子女的教育、自己的养老、买房买车等等都是我们人生中的大事件，需要我们提前做好储蓄和规划。
对于未来可能会用到的这笔钱，七七建议大家单独开个账户，有目标有计划地储蓄起来。
为了保证自己未来有长期稳定的现金流，平常花钱时要节制，不要大手大脚，入不敷出。投资时要稳健，不去碰自己不熟悉的产品。
为了避免生活中的变数造成家庭财务的缩水甚至负债，我们同样可以通过保险来规避。
正如七七之前所说，经济支柱往往背负的家庭责任重大，一旦身故，对家庭无疑是毁灭性的打击。
而寿险，恰恰就是我们对家人的责任和保障。
终身寿险资产保全、资产传承和税务规划的作用，一般都是为土豪定制。
而对于小家庭来说，定期寿险会更加实用。定期寿险的作用，上回我们已经聊过了，七七就不再赘述。
