前言

中秋前，趸交之王京福颐年停售了。

目前，男性养老金市场，明爱金彩方案一坐实了期交领取zui高的宝座，而星海赢家庆典版（计划二）则喜提趸交领取之王。

在zui关键的指标，生存irr方面，则是和乐颐生（燃力虎）计划一问鼎收益zui高排名，几乎完全取代了乐养多。

今天，我们来暴力拆解一下当下的男性养老金产品，用大家关心的领取和irr起底D一梯队的优秀年金险们。

一、收益对比

以0~55岁男性为例，60岁开始领取。

1.只看领取金额

① 趸交排名：

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② 3年交排名：

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③ 5年交排名：

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④ 10年交排名：

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2. 生存irr对比

生存irr与现金价值和领取金额有关（有的产品还有祝寿金等），计算稍微复杂。在这里，仅以40岁男性各种交费方式、60岁开始领取为例（数据只列前5位）。

① 趸交

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60岁开始领取到70岁，星海赢家庆典版（计划二）的收益率（生存irr）zui高；71~95岁，和乐颐生计划一的生存irr一路领先。

② 5年交

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同样，60岁开始领取到70岁，星海赢家庆典版（计划二）的收益率（生存irr）zui高；71~88岁，和乐颐生计划一的生存irr一路领先；在89岁后，明爱金彩赶超。

③ 10年交

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60岁开始领取到70岁，星海赢家庆典版（计划二）领先；71~88岁，和乐颐生计划一反超；而在89岁后，明爱金彩zui高。

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二、和乐颐生的特点

和乐颐生计划一的领取和现金价值均超越了乐养多，并且在交费方式的灵活性上也取得完胜。

乐养多只保留了唯一的优势：男性可以选择55岁开始领取，并且是可以交完保费下一年即可领取。打个比方，54岁趸交，55岁就可以开始领取养老金。

而和乐颐生养老金领取年龄≥年龄 Max（5，交费期），在趸交情况下，希望在60岁开始领取，那么投保年龄必须小于或等于55岁。当然，这个情况下也可以选择3年交和5年交。

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三、总结

养老金市场已经卷得不行了，从保证领取到牺牲保证领取期的高额领取，从增值服务到养老社区，从累计生息账户到万能，保险公司可以说是无不尽其所能。

发现没？每一个附加的项目都可以说是多多少少地让利销售了。那么，未来还能卷成什么样？

个人认为已经极致了，因为这一批优秀的年金险都会面临着利率下行而退市的局面。抓住最后的机会，吸纳更多的保费，为未来JINGJI的恢复做好资金储备，应该是保险公司的主要目的。

随着市面上优秀的增额寿越来越少，D一梯队的年金险又能坚持到什么时候呢？

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Ps：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。

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