很多人在初次接触保险产品时，都会担心保险公司大小，倒闭了怎么办？会不会突然跑路？
我们今天就来和大家好好说道说道“保险公司倒闭”这回事！
关于保险公司的大小，普通人的评判方法就是“我有没有听说过”。听过的，就当你是大公司；没听过的，一律按小公司处理。
很多实力雄厚、风格低调的保险公司，就因此不幸躺枪。
事实上，保险行业没有“小”公司！
为什么这样说，我们来看看保险公司的成立门槛，相信大家就明白了。
保险法第六十八条规定：设立保险公司应当具备下列条件：（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（三）有符合本法规定的注册资本；（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
保险法第六十九条规定：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
净资产不低于2亿元、实缴注册资本最低2亿元，让保险公司的成立门槛较之一般公司高了非常多，要知道一家上市公司公司的资本要求才5000万而已。
这就决定了要成立一家保险公司要符合四个基本条件：股东很牛逼、信誉很优秀、公司很有钱、管理很专业。
既然保险公司都那么牛逼，那么消费者如何考量一家保险公司呢？
最需要注意的是两个方面：偿付能力、服务评价。
偿付能力是衡量一家保险公司经营是否稳健的标准；
根据监管部门要求：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。
同时符合以上三项要求的，才能表明这家保险公司的运营状况良好。
服务评价是最能反映保险公司对消费者服务水平的监管机制；
服务评价工作由“保险公司服务评价委员会”每年开展一次，公布的成绩如实反映上一年度保险公司服务情况，对消费者的消费能够起到更有效的参考作用。
相信有很多代理人经常告诉客户：保险公司是不会破产的。其实这样的说法极其不负责任。
根据保险法第89规定：
保险公司因分立、合并需要解散、或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
根据保险法第90条规定：
保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或其债权人，可以依法向人民法院申请重整，和解或者破产清算；
国务院保险监督管理机构，也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整，或破产清算。
所以从法律层面来讲，保险公司是可以破产倒闭的，无论是寿险保险公司，还是财产保险公司。
但是因为国家对保险公司设置了极其严格的监管制度，保险公司破产的概率微乎其微。
1）首先是资金运用被严格监管
保险公司的钱怎么花是受到严格监管的。投资银行存款、投资不动产可以，直接从事房地产开发建设、从事创业风险投资不行，必须要确保资金的安全性。
2）其次是偿付能力被严格控制
银保监会每一季度末、每一年末都要考核保险公司的偿付能力充足率，一旦考核有问题，立即会被要求整改。
3）最后是再保险机制
保险法第103条规定了风险太大业务的再保险规定，确保保险公司能合理控制风险。
举个例子：
老王在A公司投保了5000万的寿险，一旦出险，A公司就需要独自赔付5000万，风险太高。
于是，A公司找了另一家B保险公司（也就是再保险公司），投保了2000万，一旦出事，A公司和B公司共同赔付。
整个监管体系，可以确保保险公司在99.5%的概率下都不会倒闭。
自中国保险业开展至今，一共有人身保险公司91家，财产保险公司88家，而只有一家保险公司发生了解散。
2015年，国信人寿成立不到4个月便因资本金出逃等违规问题解散，成为中国最“短寿”的保险公司。
而国家允许国信人寿解散的原因是国信人寿刚刚成立不久，还没有发生人寿保险业务。
如果已经有了保险业务，出问题后一般不会直接解散，而是会想尽办法让保险公司回归正常运营。
既然保险公司存在破产的可能，那我的保单以后找谁兑现呢？
2004 年，《保险法》出台了保险保障基金制度，就是从保险公司的注册资本、保费和保险公司每年的税后利润中各提取一笔资金，存入专门的账户，用来应对保险公司偿还债务。
目前这笔资金已经突破1200亿，无论哪个保险公司出现问题，兜底绝对没问题。
在保险公司出现危机后，中国银保监会第一时间会动用保险保障基金，提前出手进行接管，为保险公司兜底。
安邦保险就是很好的参考：
由于存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力，2018年2月23日，安邦集团被正式接管，其后保险保障基金向其注资608.04亿元， 已投保的保单不受任何影响，该赔就一定会赔。
简单一句话，就是即使保险公司倒闭了，不用担心理赔，银保监会会给你兜底！
保险公司会破产，但是保险公司破产的概率微乎其微，即使破产您的保单也不会受到影响！
所以，买保险，要根据自身风险需求，优选考虑产品，考虑保障，在保障差不多的情况下，可以再去兼顾考虑保险公司的品牌、实力、服务等问题。
