如果我估计的没错，你看到的这些重疾险产品，肯定不是同一类型的产品。
要知道，“消费型”的重疾险是很便宜的。
呀，这个可真难倒我了，因为“消费型”重疾险真的没有一个标准的定义。
其实我告诉你，“消费型保险”这个词语，是中国人发明的。外国成熟保险市场，根本就没有“消费型保险”这个翻译。
哈哈，是啊。
如果你跟在海外做保险的人讲“消费型保险”，他们会很懵的，因为在他们的知识体系里，根本就没有“消费型保险”这个概念。
根据我们中国保险从业者一直以来的理解，“消费型保险”就是保障期结束时，没有任何保费返还的保险，保费很便宜。
而“返还型保险”就是保障期结束时会返钱的那种保险，保费比较贵。
按照目前所谓的“行业标准”，判断一款重疾险是不是“消费型”重疾险，主要是看这款产品是不是足够“便宜”……
如果是便宜的，我们一般叫它“消费型”重疾险；如果是比较贵的，我们一般会称它是“传统型”重疾险或“返还型”重疾险。
首先，我们要看这个重疾险是不是包含“身故赔偿责任”，或者说看这个重疾险的身故赔偿责任是“身故退现价”，还是“身故赔保额”。这个因素对于重疾险的定价因素影响是很大的。
身故如果只是退现价，那么这个重疾险身故是赔不到什么钱的，所以保费也会便宜很多，因此这种“身故理赔不到保额的重疾险”通常被称为“消费型”重疾险。
其次，要看这个重疾险的保障期究竟是至70岁、80岁，还是至终身。
如果只是保至70岁，其实已经规避掉了重疾发生风险最高的一个阶段，因此也能大幅降低产品的保费，因此这种“保障期不是终身的重疾险”，一般也被称为“消费型”重疾险。
不过实话说，上面这种行业里面的“常规理解”，其实也是有欠缺的。
因为无论身故是不是赔保额、保障是不是至终身，这些重疾险，都是长期险，都有现金价值，因此被称为“消费型重疾险”还是有些牵强的。
从严格意义上来说，只有那种“交一年、保一年”的短期重疾险，才可以被称为“消费型保险”。
