在咱们国家，无论是吃、穿、用，还是教育、娱乐，做父母的总想给孩子最好的，爱子心切，是每一位家长的共性。
随着社会保险意识的普遍提高，很多家长都开始思考一个问题：我该给孩子买保险吗？怎么买？
今天，我们就来聊聊儿童重疾险相关的问题，主要内容包括：
为什么要给孩子买保险？
儿童定期重疾险哪个好？横向对比测评帮你选
孩子需要保险吗？肯定需要！
关于这个问题，保哥总结了以下三点原因：
1.儿童重疾发病率不断提升
据国际儿童肿瘤学会调查显示，近十年，我国儿童肿瘤发病率每年都在以2.8%的速度增加，每年新增恶性肿瘤患儿达到3～4万人。
据香港医院管理局癌症资料统计中心资料统计，2010～2014年全球未成年人各种癌症发病情况如下表所示：
孩子不同年龄段发生恶性肿瘤的发病率/100万人
除了上述常见的白血病、原发性脑瘤、淋巴瘤等癌症，还有一些特定重疾也呈现低龄化趋势，比如严重心肌炎、严重脊髓灰质炎等。
2.重大疾病治疗与相关费用十分高昂
孩子的身体还处于发育阶段，一旦罹患重疾，漫长的治疗、康复周期会耗费高昂的费用。
重疾险的发明者，南非医生巴纳德曾说过——“随着医疗技术奇迹般的进步，许多心脏病、脑中风和癌症患者还可以活很长一段时间，但这些患者在财务上已经死亡了”。
对于父母来说，大病医疗费用带来的压力就已经很难承受了，更何况陪护孩子期间收入上也会有损失，此外，孩子今后的康复也是需要钱的。
那么一般情况下，重大疾病的平均治疗费用是多少呢？大家可以看看下图，虽然医疗技术在进步，很多重疾并非不能治愈，但是，治疗费用对普通家庭来说，还是有很大压力的。
重大疾病平均治疗费用一览，数据来源于网络
3.社保对于儿童重疾的保障不够充足
目前来看，我国社保在面临重疾时能够提供的保障是不足额的，从实际情况来看，受到医保目录、报销比例、费用封顶线、异地报销比例等因素影响，社保报销比例是有限的。
而且，少儿社保报销金额多数是按比例计算的，不能实报实销，需要家长先行垫付大笔费用。
所以，总的来说，每个家庭最好都为孩子配置好一款保额充足的商业重疾险。而且，选择性价比较高的儿童重疾险，价格并不会很贵。
之前我们说过，家庭保险配置应该遵照先大人、后孩子的顺序，有些家庭在为大人配置好保险后，为孩子剩下的预算就不是很多了。
怎么办？
为孩子配置重疾险，首先应该保证保额充足，如果预算有限，可以考虑配置定期重疾险，这类保险保费便宜，保障性也很不错，等孩子成人后再自行配置新的重疾险就可以了。
下面我们就来看看，目前市面上热销的定期儿童重疾险中，哪些更值得买（以50万保额为例）：
这些产品之间，该如何选择呢？
对于追求产品性价比的消费者来说：妈咪保贝、微信中的微医保儿童重疾，都是兼具保障性和价格优势的产品；
如果想要给孩子比较全面的保障：妈咪保贝、晴天保保、淘气宝都是可以选择的，除了基础保障外还涵盖中症、特疾保障；
如果想要更充足的保额：重疾保额可以自然增长的晴天保保是比较有优势的，另外，淘气宝前十年患重疾额外赔付50%保额，也是很有竞争力的。
下面我们拿妈咪保贝、晴天保保这两款详细分析一下~
妈咪保贝的保障是比较全面的，产品自身的几个特点值得说说：
含有中症、特疾保障
目前，市面上带有中症保障的定期儿童重疾险并不多。
中症就是处于轻症和重疾之间的情况，比轻症严重一点，但是还没有达到重疾的严重程度，理赔的金额会比轻症更多一些，提高了产品的保障力度。
除了中症，妈咪保贝还可以附加特定疾病额外保障。
我们知道，虽然国家对25种高发重疾有统一的释义，但是儿童的高发重症与成人稍有不同。
所以，很多儿童重疾都专门针对少儿高发重疾进行额外赔付，妈咪保贝也可以附加这一责任，即白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、严重心肌炎、严重川崎病、重症手足口病等18种特定疾病，翻倍赔付，让孩子的保障更充足。
此外，还可以针对5种罕见疾病进行3倍赔付，这项保障可以说是锦上添花。
而且，最重要的是，附加特疾保障并不会贵很多，相信多数家庭都可以接受。
可以附加重疾二次赔付责任
妈咪保贝这款产品是可以附加重疾二次赔付责任的，多付一些保费就能变身成为多次赔付类产品了~
在选择较长保障期（如保至70岁、80岁或终身）的时候，可以考虑附加这一责任，如果只是保障二三十年，附不附加其实相差不大，因为在30年内发生两次重症的概率可以说是比较小的。
具有“忠诚客户权益”
本合同的被保险人，如果选择保险期间为20年、25年或者30年，投保年龄+保险期间≤40，且在保险期满前，本合同未发生过保险合同中止、未申请过任何保险金赔付。在本合同保险期满后60天内，本合同的被保险人可以以“免健康告知、免等待期”的形式投保本公司“康乐一生”及“达尔文”系列产品（如届时已停售，本公司将指定其他在售重大疾病保险）
所以，有了“忠诚客户权益”的约定，家长就可以放心了。
整体来看，妈咪保贝这款产品保障期限灵活、保障性强，价格也比较亲民~
2.晴天保保
晴天保保这款产品，在基础保障外还涵盖了中症、特疾保障，保障性也是非常充足的。和妈咪保贝类似，这款产品也是具有“忠诚客户权益”的。
此外，这款产品最大的特点是重疾保额递增功能：从投保后第二个保单年度开始，保额每两年增加15%，最多增加75%。
利用保额增长的特性，可以有效抵御通货膨胀，提高产品保障性。
细心的你可能已经注意到了，大黄蜂2号这款产品也是具有保额增长功能的，那么，这两款产品哪个更具优势呢？
保哥以投保50万保额为例试算了一下，在绝大部分保单年度，晴天保保的保额都要比大黄蜂2号高，而增长到最后，晴天保保最终保额是87.5万，大黄蜂2号最终是81.4万。
所以，晴天保保的保额增长功能，优势要更大一些。
总之，晴天保保这款产品的保障性是很不错的，同时这款产品还具备保额增长功能，是一款性价比比较高的少儿定期重疾。
近年来，儿童重疾发病率逐渐提升，其相关医疗、康复费用往往十分高昂，因此，为孩子配置重疾险是很有必要的。
为孩子买重疾险，一定要保证保额充足，如果预算有限，可以先配置定期重疾险产品。
