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别的人身险，可能一年几百块能搞定，但它可能要几千。
比如医疗险是报销制。赔的钱，最高不超过看病花的钱。
但重疾险爽快得多。只要满足了理赔条件，一赔就赔几十万，直接打钱。
不管你拿了这钱，是治病，是日常开销，还是环游世界。之前说过，寿险通常是以死亡＼全残为赔付前提，主要是把钱留给家人。而重疾险，通常则是给自己留下一大笔金钱保障。毕竟现代医学条件下，人得了重疾后，经常能活挺久。
最近有一款新出的重疾险，很火。我还没来得及写，就有读者不断在密集Cue我。
这个新的重疾险，叫做「达尔文2号」，来自三峡人寿。
假设你今年30岁，买了50万的达尔文2号，保终身。也就是说——在60岁之前，你的实际保额是75万（50万+50万*50%）。
30岁到60岁，就是人生比较关键的阶段。这个时候多拿25万，能解决不小的财务压力。
如果得了癌症，三年之后还没治好；或者复发了；又或者新得了别的癌症。
再或者，第一次得了别的重疾（非癌症），180天以后又不幸得了癌症。
在重疾险里，癌症的理赔率最高，不容易根治，复发的概率也很高。
但用这500块，能换60万的癌症保障，比单独买一个防癌险，会划算很多。
在没有赔重疾的情况下，如果人去世/全残了，可赔付保额。
不如单独买个定期寿险划算，比如我前几天写的定海柱。
但达尔文2号使了个绊子，如果只保到70岁，必须附加身故/全残保障金。选保到80岁、或者终身，可去掉这一项。
有些保险界的网红，我没写过，但很多人也听说过。做了个表，拿达尔文2号和它们横向比比——
总体来说，达尔文2号要比另外两个，每年贵300块左右。
贵的这一部分钱，主要是因为——达尔文2号在60岁前，额外多赔50%保额。相较而言，另外两款分别是买后的前10年\15年，额外多赔50%保额。
也就是说，达尔文2号这多赔的50%，有效期会拉得长长的。
达尔文2号，挺适合年轻＼中年的上班族。用很高的性价比，给人生加上厚厚安全罩。
身体有些小问题的，可以尝试智能核保，这个不留核保记录，可以放心大胆地尝试。
智能核保没过的，也可以预约顾问老师，进行邮件核保。大家给自己做保障，一定要合适并且实用；避免花冤枉钱。
