admin
1433
俗话说，人吃五谷杂粮，哪能无病无灾的。现在的人，都很注重保养，各种美容保健瑜伽健身有机饮食，但人体就是很复杂的机制，再注意，也难免有些异常。现在大家通过“体检”来尽早发现身体的异样，从而更早的去防范未知的更大风险，是一件很好的事情。可是，我们普通人对于疾病知识又是很缺乏的，当被查出高血压、高血脂、结节、脂肪肝等又颇有些担心，似乎只有看到体检报告，才知道风险还是存在的，不像自己以为的那么健康。我原本也是一名对各类疾病毫无概念、看到报告惶惶的医学小白，可是，自从从事了保险行业，看过上百份体检报告、接触过各类核保意见后，慢慢懂得多了，也淡定了许多，热心的为朋友们科普一些医学与核保的知识，收到一些表扬与鼓励，我觉得很开心。
在此，对几类常见的体检异常进行梳理，希望对你有用。
鉴于查出异常的小伙伴确实有通过保险来转移部分风险的需求，所以，下面的科普会捎带把核保的情况一并写进去，给一些非标体人群（核保专用术语）送去小确幸。以前认为高血压是老年人的常见慢性病，没想到现在30+的年轻人都有很多血压高的问题。
【核保医学】：医疗险通常拒保（高端医疗可以争取）；重疾险大部分拒保，但部分低危高血压可以正常投保，比如原发性高血压且1级高血压30岁以后发病，可以正常投保。再有，如果通过治疗和服药，血压稳定在140/90mmHg以下，没有其他危险因素或并发症，可以标准体或加费承保。一般来说，血脂中的主要成分是甘油三酯和胆固醇。高血脂症是指血脂水平过高，可直接引起一些严重危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等。【临床医学】：轻微的多半是注意清淡饮食、加强锻炼。【核保医学】：医疗险要求血脂情况得到控制才有投保机会；重疾险，只要不同时存在脂肪肝、肝功能等其他异常情况，一般不会有太大影响。1、 男35岁身高185cm 体重84kg 脂肪肝、血脂高、血尿酸高。2、 女 39岁 2017年体检甘油三脂偏高，轻度脂肪肝。甲状腺结节、乳腺结节、肺部结节都算比较常见的B超情况。【临床医学】：一般很小无血流异常，医生会建议半年定期复查等。【核保医学】：目前各家核保都在收紧，一般而言，甲状腺结节、乳腺结节 TI-RADS分级为1-2级，确诊为良性，有标体承保可能，其他多半是除外甲状腺或乳腺承保。肺部结节会非常严格，除外肺部疾病承保或延期承保或拒绝承保。开门红核保宽松期间可以多多尝试，算是投保的窗口期。例如目前昆仑健康保2.0版（消费型线上产品智能核保）和昆仑健康的爱无忧C款（线下储蓄型产品）是明确表示甲状腺结节1-2级可以标体通过的，如有需要，可以联系经纪人进行多家投保，争取最佳核保结果。根据病因，通常将脂肪肝分为两大类：酒精性脂肪肝（长期大量饮酒导致）、非酒精性脂肪肝（常见于肥胖、三高人群）【临床医学】：轻度及中度脂肪肝，医生会建议清淡饮食，加强锻炼。【核保医学】：酒精性脂肪肝若不是重度且肝功能正常，可以标准体承保；肥胖导致的脂肪肝需要结合考虑血脂、血糖、肝功能等指标。以我的投保经验来说，一般的轻度脂肪肝，未影响到肝功能的，投保一般不会有太大影响。1、 核保医学和临床医学着眼点不同，医生认为临床上现在不需要治疗的，核保医学方面却会很在意，主要原因是保险是长期的风险精算，着眼于客户未来的身体情况，因此，已经出现异常的客户相较于健康体，风险更大，核保更加谨慎。但并不是没有机会投保，找到真心为客户着想的经纪人进行多家投保争取最佳核保结果，对于非标体客户，是最佳选择。2、 不同险种之间核保规则不同，医疗险核保最严、其次重疾险、寿险，意外险一般只区分职业，年金类产品健康核保最宽松甚至无。3、 为了用同样的钱买到更多的保额，很多人会喜欢消费型重疾险，不错，这是一个很好的配置思路，但是定期消费型产品的核保一般比终身的更加严格。所以，标准体客户买保险方面有优势是真的。趁着自己还是标准体，早些投保就无后顾之忧了，早买比买对更重要！
