主要原因，是根据监管，4.025%预定利率的产品，12月底就要停售了。
就剩四五天了，直接问“我要不要买的？”的人，明显变多了。
抛开自己的情况，光谈产品，也很容易出问题。
所以，今天结合3个不同年龄段的典型案例，聊聊这个问题。
案例二：25岁，小立，上海
选择：高领取型，月缴450元（最高能加保到500万），缴费20年
小立是我司的小伙伴，才25岁的他，暂时还没有结婚、买房的打算，生活压力不大。
平常结余下来的钱，主要就定投些基金，赚更长期的回报。
对小立来说，什么养老金、子女教育金，都挺遥远的；但看到这样低门槛的年金险，他也决定先来一份。
原因是他觉得，经济整体增速的下降，未来10年、20年后，3%-4%的稳健收益，也很可能会有吸引力。
他想先用“少量投入，锁定长期利率”。
他说，每月定投基金是不错，但搭配一点年金险，多个选择权，也算一种配置了。
我看了下，这款产品，还挺有特点的：
- 起投门槛很低：每月450，就能买得到了；
- 能加保：开始买的少也没关系；以后有钱了，能加保，更灵活
- 养老更纯粹：活越久，领越多。每年领的养老金，是3类中最多的。
另外，多说两句，纯提升自己的养老生活水平，想每年多领钱，也很适合选这类。上周我也聊到，我给爸妈配置的就是这类养老产品。
案例三：53岁，张阿姨，浙江
选择：平衡型，年缴5万元，缴费5年，10年后领
张阿姨是一名小学老师，临近退休的年龄，她也想给自己准备些养老钱。
在聊的过程中，发现张阿姨本身能领的退休金比较多，自己开销也不大。
她既想把手头的钱规划规划，也想改善改善养老生活；
但她也不是追求每月领很多钱，反而更在意，自己百年以后，能多留些财产给孩子。
所以，她的需求更综合——养老年金、去世后的遗产（死亡的身故保险金）都要看。
所以，平衡型的产品更适合她。这类产品，在3类产品中，养老年金领取的不是最多的，也不是最少大，但它的身故保险金一直比较稳定。
比如，张阿姨这种投保方式，不仅可以保证10年后，每年领1.63万的养老金，直至去世；而且基本可以保证有一笔在20万左右的遗产，留给子女。
另外，除了遗产的场景，这种保险往往到105岁都还有不低的现金价值。
这有什么好处呢？还是说张阿姨，到了某个年龄，比如83岁吧，得了重病急着用钱，还可以选择退保，拿20多万的现金价值，用来救急治病。
当然啦，单靠年金险还不够。正如开头说的，年金险也有长在确定，弱在收益不那么高。
无论是养老、教育还是资产配置，都是多种产品一起搭配，效果更好。