老粉丝们都知道，以前我非常喜欢帮大家买互联网保险：费率低，责任好，投保便捷。
但以后，我不敢了。
实在是伤不起。 最近密集出现类似问题：
联系销售产品的互联网平台，或者保险公司客服，得到的答案往往是一句犹抱琵琶半遮面的：“换一家产品投”。不说为什么。
有没有天理？！
最近，以一个完全无理由的拦截为由，将一家知名合资保险公司投诉到了银保监。
终于得到明确的答复：
这些提示，来自一种叫“智能风控”的东西，是保险公司与第三方依托大数据做的一个风险控制系统。
这系统在几个月前就开始有，当时只要少数几家保险公司在用；但最近发现，越来越多的公司在互联网保险中运用了这种智能风控。
智能风控系统，会自动拦截一些被保险人，拦截是人为不能解除的；更过分的是，保司无权查询由于什么原因拦截。如果一定要查询，就要被保险人本人持有效证件到保险公司网点签署授权书查询（类似于核赔调查的程序和方法），如果查出来确属误伤，再想办法投保。这个过程，费时费力到让你不得不放弃。
这个智能拦截，会是什么原因呢？如下是某家保司的解释：
1.保额过高
2.身体情况并不满足投保条件（如重大疾病诊断史、高额住院史）
3.客户的征信有异常（信用卡逾期、小额贷款、房贷、车贷等）
但从我的经验判断，原因远远不止这些。
互联网上也有一些文章说，社保可疑就医、开药记录，都会纳入拦截；甚至，深夜定个外卖，会被判定为生活方式不健康，也要拦截。
网上的说法，当然找不到依据，聊聊仅供参考。
我国的商业保险，一向实行“有限告知”，告知问卷中没问的，投保人没有义务告知。
那凭什么你要去把我查个底儿掉？
没有凭什么。
根据《合同法》，无论什么合同的订立，都要双方意思表示一致。保险公司就是不要你，你能怎么办？
智能风控，就是这样一个极其不讲理的系统。
虽有“宁可错杀一千，不可放过一个”的昏庸，却不给被“误杀”的申请投保人一个辩解的机会。
“有限告知”成了空谈，但翻翻《保险法》，你居然找不到一条能保护自己武器。
而可以保护我们的《公民个人信息保护法》，尚在制定中，实施还有待时日！
刚刚奋力冲出“保险都是骗人的”泥淖的投保人，对互联网保险树立起的一点脆弱的信任和好感，却被这个惨绝人寰的系统宰割到怀疑人生。
然后得到一句轻描淡写的解释：
“这个系统，还不太成熟。”
我只是个普通的保险从业者，面对大家隐私被侵犯，民众对行业的信任被透支，非常非常伤心。
但这就是当前，互联网保险的生态环境。
所以，恕我不再主动向您推荐互联网保险产品，不是不想，真是不敢。
不愿意看到你再次从希望走向失望，然后带着失望放弃了投保，最终面对随时可能到来的风险，不堪一击。
但是，作为您的保险经纪人，我仍然维护你的知情权——告诉你，存在着那么一些互联网保险，他们仍然便宜，责任仍然好。
如果你身体很健康，直接可以成功投保，请一定要珍惜能买到互联网保险的机会，这是很多人奢望的幸福！
但如果健康有一些问题，请做好思想准备：你很可能忙了很久，满怀希望，却买不到。如果仍然愿意尝试，我还是会尊重你的意愿，全力帮你。
但答应我，失败了，不要哭，也不要怪我；因为，智能风控，目前就是没有理可以讲。
