百万医疗险自上市以来，依靠其低价格、高保额广受消费者的欢迎。也正是因为百万医疗险保费低，使得它的报销范围局限于“二级及以上公立医院普通部”，特需病房、国际部、VIP病房都不在保障范围内。
对于大部分消费者来说，可能生了病有普通病房住就满足了。但是说真的，在我们真正遇到疾病时，谁都想有舒适的治疗环境、有自己的单间、有权威的专家医师为自己诊治，只是这么好的治疗环境和待遇所需要的花费，我们无力承担而已。
（普通病房和VIP病房的对比）
但是如果现在告诉你，特需病房、国际部、VIP病房的费用也都能报销，让你安心享受高端医疗服务，你会心动吗？
最近新上线一款的百万医疗险——复星联合健康的超越保，就推出了特需病房、国际部、VIP病房报销计划，让我们普通人也能享受到有钱人的医疗待遇。
下面我们就来详细说说复星联合超越保这款产品。
作为复星联合的新产品，超越保都有哪些亮点呢：
（1）保障范围全面
一般医疗200万保额，108种重疾医疗400万保额，超过免赔额部分100%报销，不限有无社保，涵盖多种疾病、多种治疗手段。
病种保障多：包含意外伤害，一般疾病，恶性肿瘤、急性心肌梗塞等108种重疾；
治疗手段全：化疗透析、门诊手术、质子重离子治疗；
药品范围广：不限进口药、自费药、靶向药、院内外用药,责任内质子重离子治疗费100%赔付，恶性肿瘤院外特定药品费用也可赔付。
（2）可选特需部、vip部、国际部住院报销
这一点必须重点夸一下。
相信进过医院的朋友都真切感受过“看病难”的痛苦，住院排队排到吐，一个床位很难求。多数患者，在真正踏上手术台前，都要经历漫长的等待。等医生、等检查、等结果、等病床、等治疗…
大家有没有想过，究竟有多少病人是被“等待”给耽搁了病情呢？！但就算大家心里有数，绝大多数普通人也无力改变。因为“等待”，在我国现有的医疗状况中，只能是一种“必然的无奈”。
我们都知道良好的就医环境、高效的治疗速度、贴心的服务品质，对于病人的治疗效果是极为重要的，但挡在这些品质面前的障碍却是绝大多数普通人承担不起的费用。
而选择超越保的特需版计划，在住院就医时，可以直接去到医院的“特需部、国际部或者VIP部”。不仅提供宽敞舒适的单人间（含独立卫生间、电视、空调等），医生也大多是副主任医师以上职称坐诊，让治疗既舒心又放心。
当然，条件好价格自然也要贵上一些，相同年龄特需版价格要比基础版的贵2~4倍。
不过相对于几百元的保费而言，个人觉得舒适的治疗环境、高效的治疗速度对病人的康复更有价值。
（3）6年保证续保
百万医疗险作为一种短期险，通常保障时间为1年，到期时能不能续保是很多消费者比较担心的问题。毕竟谁也无法预测1年内会发生什么，如果发生理赔，而到期后又不能续保，可能会面临无医疗险可买的尴尬境地。而此时如果你刚好也没有重疾险保障，那么很有可能在未来的时间内，你将处于“裸奔”的状态。
可见选择一款续保条件好的百万医疗险，是多么的重要。
超越保6年保证续保，保证续保期内产品停售也能续保，在此期间即使出现过理赔仍可续保，并且续保时不需要重新进行健康告知，也没有等待期。
过了6年续保期，如果产品仍然在售，可向保险公司申请续保；如果产品停售，可重新投保其它指定产品。同样两种情况都不需要重新进行健康告知，也没有等待期。
（4）免赔额递减
我们都知道百万医疗险通常都有1万元免赔额。意思是，在社保报销后，自费超过1万的部分才可以用医疗险报销。
免赔额的设计，对于保险公司和消费者双方都有利。它可以降低保险公司对于小额理赔的几率，同时也让产品的价格得以下降，让消费者用更低的价格买到更高的保障。
超越保的特色是如果上一年不发生理赔，那么下一年的免赔额可以降低1000元，最多降低5000元；如已发生理赔，那将不再递减，维持上一年度免赔额。
举例：老王投保后，前三年未出险，免赔额降到了7000元。第四年发生了赔付，那么后面几年的免赔额就会维持在7000元了。
一般的医疗险都是发生理赔后，下一年免赔额恢复初始数值，比如微医保长期医疗。超越保的这个设计还是很友好的。
（5）包含重疾住院津贴，重疾0免赔
如果罹患条款所列的108种重疾之一，除了常规医疗费用报销，还给付一次重疾津贴，基础版为1万元，特需版为1.5万元。一次性对冲免赔额，相当于108种重疾0免赔。
（6）自带院外肿瘤特药责任
看过《我不是药神》的朋友，应该都知道 “癌症特效”，价格贵、需长期服用不说，关键是有的药在医院开不出来，只能在院外特定药房购买。
超越保提供癌症特药院外购买服务，由医生开具的、到指定药店进行购买的指定药品，都可以报销。可以让你安心使用靶向药，不必害怕贵得吓死人的药品费，也不用担心医院缺货。
而且超越保对于癌症的长期治疗还加了一层呵护：即使一年保险期满，在首个续保期间内，癌症特药服务仍可继续，保证被保险人用药不中断、治疗不中断！真的是良心之举了！
（7）健康告知宽松，甲亢患者的福音
因为结节、瘤状物的发展方向不明确，许多百万医疗险会对结节、息肉、囊肿等疾病直接拒保。
而超越保健康告知相对宽松，从图中可以看到，超越保对甲状腺结节、乳腺结节患者非常友好，手术痊愈满1年是可以正常承保的。甲状腺结节1-3级、乳腺纤维瘤、乙肝病毒携带、乙肝小三阳也可以除外承保。
另外，超越保还提供重疾绿通、医疗费用垫付的增值服务。重疾绿通可以让你无需在预约专家医生、预约病床上发愁；医疗费用垫付可以让你无需担心医疗费用过大而拿不出那么多现金。
超越保基础版计划，价格低廉，更适合家庭预算有限的普通大众。
先来看看超越保基础版和自家兄弟乐健一生的对比：
乐健一生的最大特点就是产品灵活多变、自由可选，总共8种套餐计划，还有4种门急诊保险金额度可供搭配，可以根据自己的需求和预算，定制自己专属的医疗保险计划。
我们选取乐健一生的套餐四和超越保基础版对比，因为两者的基本形态最为接近。
【保额方面】
超越保略胜一筹，一般医疗额度200万，重大疾病额度400万；乐健一生的一般医疗和恶性肿瘤的报销额度只有150万，等于是不管病情轻重，都最多报150万。
【续保方面】
乐健一生不支持保证续保，这一点也比超越保要严格。
【免赔额方面】
乐健一生可以自由选择，选择的免赔额度不同，保费自然也不一样。
以30岁、有社保为例，选择0免赔，保费为778.53元；选择1万免赔额，保费为477.95元，两者相差300来块钱，至于选择哪一种就看个人预算情况了。
估计比较在意预算的人，可能更倾向于超越保的免赔额递减，毕竟不用多花钱就有降低免赔额的可能。
【癌症特药方面】
超越保提供院外癌症特药服务，由医生开具的、到指定药店进行购买的指定药品，都可以报销，而乐健一生不提供癌症特药服务。
【重大疾病津贴方面】
超越保是一次性给付1万元，乐健一生是每天给150元，最多给付60天。
如果让我选的话，我更倾向于一次性给付1万元，钱一次性拿到手我可以自由安排怎么花。而每天给150元，用来改善伙食倒是挺不错，但其它方面的可发挥空间就不是很灵活了，比如还个车贷、房贷啊，而且你也不一定住够60天。
【价格方面】
超越保更有优势，比乐健一生便宜了100多块钱。
综合来看，超越保各方面的表现更胜一筹，无论你看中保额、续保条件，还是增值服务，都可以优先考虑超越保。
乐健一生的最大亮点是在于可以选择门急诊医疗保险金，这一点对于宝宝们来说特别实用，因为宝宝的抵抗力比较弱，感冒发烧、头疼脑热的是常态，经常要看门急诊，一年下来的花费少则几千，多则一两万。而这些费用一般医疗险是没法报销的，选择乐健一生的门急诊医疗保险金，就可以报销这部分的开销，想给宝宝买医疗险的宝爸、宝妈们，可以重点关注这一方面。
再来看看超越保基础版和市场上同类热销产品的对比：
【保额方面】
4款产品在保额方面差别不是很大。非要说的话，可能平安e生保稍弱一点，一般医疗和恶性肿瘤的报销额度只有200万，比其它3款产品要低一些。
不过一般医疗的200万保额，也基本足够报销治疗费用。
【质子重离子技术】
质子重离子技术是目前治疗恶性肿瘤最有效的方法之一，但治疗费用很高，一般家庭无法承受。
前段时间，李宗伟治疗鼻咽癌花了936万，用的就是质子重离子技术，这样的开销是不是让绝大多数普通人感到绝望。
超越保在这方面最大程度的解决了普通人的痛点，质子重离子技术的报销无上限，在责任范围内花多少报多少。
好医保、尊享e生2019最多报销100万，平安e生保直接是不包含这项保障责任。
【续保条件方面】
超越保、好医保、平安e生保都是6年保证续保，但是超越保、好医保续保条件最为宽松，保证续保期内免健康告知、无等待期且费率不变；平安e生保根据续保时的身体情况可调整费率；尊享e生2019最严格，不支持保证续保。
【免赔额方面】
超越保的免赔额递减、好医保的6年共享1万免赔额都很有特色，只能说各有优势。尊享e生2019、平安e生保表现平淡，没啥福利可享。
另外，超越保、好医保还包含1万元的重疾津贴，对冲了重疾的免赔额，相当于重疾零免赔。平安e生保仅有1万元的恶性肿瘤津贴，一般重疾不享有津贴。尊享e生2019有点抠门，啥津贴都没有。
【增值服务方面】
一款好的百万医疗险，不仅仅要有好的保障责任，同时增值服务也很重要，它可以让你在入院治疗时减少很多麻烦。
超越保、好医保、尊享e生2019在这方面做得都很好，平安e生保有点冷漠，不提供住院垫付，这对一下拿不出那么多现金来支付医疗费用的家庭来说，影响还是很大的。
另外，平安e生保不提供癌症特效服务，癌症特药对于治疗癌症的重要性不言而喻，平安e生保在这一方面很不给力，其它3款产品都包含癌症特药服务。
【价格方面】
4款产品中好医保价格最为便宜，但差异也不是很大，最多不过相差100元左右。
我们建议，挑选产品时还是主要从保障责任、可支持的治疗手段以及续保条件、增值服务等方面来做考虑。
综合来看，超越保基础版计划除了价格，在其它各方面的表现都比较全面，综合性价比比较高，如果你看中的是基础保障的全面性，可以重点考虑超越保。
超越保基础版计划已然很优秀了，那么在此基础增加了“特需病房、国际部、VIP病房” 费用报销的特需版计划，无疑是更加优秀了。
而且它的价格与市场上同类型的产品相比，也很有优势。只比自家兄弟乐健一生（套餐八）贵100多块钱。
超越保特需版计划特别适合预算充足，比较看重治疗环境和服务品质的中端人群。富裕的中产阶级们，如果想享受医院里的“头等舱”、“商务座”，那么超越保特需版计划绝对值得你入手。
