好，那今天我们继续说说车险。就先从让人搭车这件小事儿开聊。
你让别人搭过你的车吗？
绝大部分人的答案都会是肯定的。
有时候出去办事、聚餐、加班结束，让亲戚朋友同事搭个车，“捎一程”，太正常不过了。
但你想过，万一出交通事故受伤了，这责任谁来负吗？
我们先来看看这些真实事件吧。
作为司机，遇到这样的事情都很委屈。啥？好意让他们坐我的车，我又没收钱，怎能让我赔偿？
猫妹也觉得有点冤，但现实就是如此残酷。而且，你还得庆幸自己没收搭车人的车费。
因为一旦收钱，这事儿的性质就变了，从让人无偿搭乘的“好意同乘”变成了私自改变私家车用途的“非法载客”。
一般来说，“好意同乘”发生交通事故，也是比照《中华人民共和国道路交通安全法》进行处理，一旦发生损害赔偿，主要以交通事故责任认定书为依据，由肇事方承担赔偿责任。
简单说，如果事故是由车主违章引起，则车主应该负全责；如果是第三方引起，则肇事方承担主要责任；如果事故过程中搭车人有过错的，应相应减轻驾驶人的赔偿责任。如果第三方没有能力赔偿全部损失，则搭乘人往往找车主补偿。
但在实际判例中，法官也会考虑“好意同乘”属于助人为乐的行为，我国法律也是倡导和保护这些公俗良序的，所以会尽量协调，减轻驾驶人的赔偿责任，一般最终的实际赔偿金额会比索赔金额低，但绝对不会判车主一分不赔。
所以，现在大家知道了吧，让人搭车出了事儿，即便不收钱，也不是免责的理由，该赔钱还是得赔钱。
其实，要想不惹麻烦，最好的办法就是不让别人搭你的车。
但，这件事儿吧，基本上很难。毕竟我们生活在一个人情的社会、互助的社会，拒绝很难。
那么指望搭你车的人都通情达理，出了事儿责任自负，不找你追究，好像也不太靠谱。
就像北京二中院曾经公布的数据，“好意同乘”案件中，90%以上是免费搭乘亲朋好友等的私家车发生交通事故。
没出事儿，都是人情；出了事儿，就“无情”了，咱法院见吧您内。
所以，如果无法拒绝别人搭车，有两个办法：
● 一个是小心驾驶。不要对自己的车技盲目自信，更不要在女性搭车人面前炫车技，同时提醒搭车人系好安全带。
● 第二个就是用好保险，保险是非常好的风险转移手段。
现在，很多人意识到足额投保三者险的重要性了，它能帮人赔偿，在发生意外后可以不用砸锅卖铁卖房卖车。但对于另一项附加险，车上人员责任险，就完全没概念，或者即便知道也比较犹豫——价格不便宜，额度还不高，鸡肋啊。
确实，猫妹也是一边买一边骂，超级鸡肋，但还是得买。
为啥呢？因为它的不可替代性。
像交强险，虽然它是强制险，道交法规定了，只要开车上路，就必须投保，不投保就违法。但是交强险保护的是交通事故对第三方造成的损失，而不保本车上的人（司机和乘客）。所以，想要给搭车的人上个保险，还要靠商业险，比如车上人员责任险和人身意外险。
咱们先来对比一下车上人员责任险和人身意外险。
从表格可以看出，人身意外险的性价比明显优于车上人员责任险。
但！是！问题来了，人身意外险一般是自己给自己买，你好意搭乘别人时，总不能先问“你有没有人身意外险？没保险不准坐我车”吧？！人家会觉得你有毛病的。
所以，如果你时不时的让人搭车，最好投保一份车上人员责任险。
但有几点需要注意一下。
❶ 车上人员责任险都有绝对免赔比例，根据责任不同，免赔比例略有不同。但这个免赔，可以通过投保不计免赔险来规避。
❷ 车上人员责任险是按照座位数量投保的，如果你的五座车只投保了2个座位，但出事儿时有3个乘客受伤，保险公司也只会赔两个人的。所以，最好根据实际座位数投保，更不要超载。
❸ 有些情况车上人员责任险是会拒赔的，像酒驾、无证驾驶、超速驾驶等行为，是违法的，保险公司必然不会赔的，除此之外，发生事故时，驾驶员或乘客必须在车内或车体上（包括正在上下车），像是跳车受伤，或者在车外等待什么的，是不赔的，当然，如果是发生车祸的瞬间被甩出车厢是可以赔的。还有一点，如果是司机在行驶过程中急刹车导致的伤亡，保险公司也不承担责任，所以没事别瞎急刹车。
