2020信用卡申请全攻略

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其实回顾 2019 年，尽管在 Q4 我们经历了类似交行里程兑换的公告之类的「过山车」一样的事件，但从整体来看，蓝翼觉得信用卡市场经过几轮的调整，正在进入一个平庸而稳定的状态。部分传统神卡「且战且退」，一些新生力量的野蛮生长也透露出如今已不多见的狂妄「野心」，而针对普通用户细分需求的优秀产品也越来越多。这也让蓝翼在选择推荐卡片的时候，也有些许纠结，毕竟不同人群适合的卡片也是不同的。

思来想去，蓝翼决定从申卡的难易程度和年费两个维度来推荐卡，毕竟这也是大多数用户最关注的两个要素：
 
      
可以看出，随着信用卡的类型从左上到右下越来越「深入」，银行也在完成它们的业绩，比如年费和存款，这也是信用卡发行的「准入门槛」。

另外，根据个人需求的不同，侧重的产品权益也不一样，大家可以参考下面的思维导图，快速找到适合自己的产品：



那我们就由易到难，先从人人可申请的信用卡说起吧～

入门级（人人可申请的信用卡）


从 2012 年以来，很多读者陆续被蓝翼种草，从招行美国运通金卡，到 2013 年的中信 i 白金，再后来是 2015 年广发臻尚白 …… 在后台，也总有读者问信用卡如何入门，以及如何给身边的朋友推荐入门的卡。其实要想用好信用卡，不一定非要一步到位办理高端卡，如果用好银行的活动，有很多入门级的卡片也是不错的，今天就先来推荐几张不错的入门卡。

工行星座卡


蓝翼的老读者都知道，早在 2016 年工银星座卡刚刚面世，蓝翼就称赞过它的颜值。而之所以把它放在放在第一个来推荐，主要还在于工行的活动，从 2018 年开始，工行就一直在加大对信用卡活动的投入，爱购周末、爱购全球的不少活动，力度堪称惊艳，比如刚刚过去的 12 月，就有不少朋友都用工行卡吃到了 200-100 的西贝莜面村，买到了 100-50 的无印良品的好物。
          
 
那么，这张卡的权益到底如何？我们来看看：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 有效期内免年费
    • 免息期最长 55 天
    • 3 天宽限期；另外蓝翼想说一声：从工行星座卡开始，工行的信用卡就纷纷有了宽限期，可谓开创了一个工行信用卡的新时代。
  • 权益
    • 生日 10 倍积分
    • 绑定微信、京东支付享积分
    • 任一消费获赠保险
  • 活动
    • 以2019年12月的活动为例，我们可以看看信用卡的权益有多强大：
              
  • 详情可以查看工银 e 生活 app 的「爱购」活动专题
 
作为一张入门卡，星座卡既有工行爱购活动的加持，又是终免年费，且颜值超高，非常适合作为年轻人走入社会办的第一张信用卡。
 

招行星座守护

 
谈到招行，那必然要谈它的服务。蓝翼几年前就说过：如果你要选第一张信用卡，那么推荐招商银行，因为你第一次遇到信用卡的问题措手无策的时候，客服总能耐心地帮你解决问题。
 
那么，办哪张卡入门呢？蓝翼推荐这张招行星座守护：
 
             
 
作为一名新人，想必大家都会关心开卡礼，招行也拿出了阔气的开卡礼供大家选择。规则是：必须得线上支付，然后付 6 笔 18 元（及以上），两个自然月内完成即可。
 
             
 
礼品见上图，三选一哦~
 
蓝翼觉得，这里选择积分颇为不智，你说呢？
 
另外，针对目标 40 岁以下用户群体，招行星座守护卡推出了「守护宝」这项功能。开卡送 5000 元一年期保费，然后你消费多少，「守护宝」就给你加对应保额上去（最高可加到 10 万）。尽管重疾险发病率大幅提升是55~70岁，但在这个过劳成风的年月，有这么个小小的福利也还算不错吧。
 
招行星座守护的主要权益包括：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 刷 5 笔免年费
    • 免息期最长 48~50 天
    • 3 天宽限期
  • 权益
    • 新户 Guess / Tommy Hilfiger /  1000 积分三选一
    • 绑定支付宝、京东支付享积分，微信则可获奖励积分（要去领取）
    • 消费多少，「守护宝」就给你加对应保额
 
此外，还有招商银行掌上生活的日常的餐饮五折和 9 积分抢兑活动，蓝翼每周的五折大餐很多都是靠招行搞定的……，不错的开卡礼和保险权益，配合招行优质的服务和丰富的活动，蓝翼觉得这张卡还是很适合年轻人办理的。需要注意的是这张卡不是终免，需要每年刷满 5 次。
 

光大抖音白金  

 
光看名字，就知道这是一张面向青年人的卡，但同时它也叠加了一些在高端卡上才有的权益，比如龙腾（三个点），当然还有大家都爱的海底捞（50元购100元券）……
 
 
             
 
先来看看它的权益信息：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 有效期内免年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 龙腾：三点龙腾，机场休息室一个点，高铁 0.5 个点，每年自动补充。
    • 无：延误险：2 小时定额赔付 300 元，不需要买票，只需符合延误起飞的时间均可赔付。
  • 其他权益
    • 光大权益
      • 海底捞 50 元购 100 元优惠权益
      • 网红目的地打卡携程旅行酒店满 300 减 30
      • 生日月双倍积分，微信/支付宝/京东支付交易计积分
      • 观影钜惠满 40 减 30 元，以及 10 元看大片、享美食、洗靓车、唱high歌
    • 银联权益
      • 机场贵宾厅：单人服务 2 次，三人服务 1 次，每天总计 500 单
      • 高铁贵宾厅：单人服务 2 次，三人服务 1 次，每天总计 500 单
      • 机场停车厅：10 次 2 小时 1 元停车服务，3 次 48 小时 1 元停车服务
 
蓝翼觉得，光大这张卡很有可能成为继中信 i 白金之后的一张好卡，当然目前的缺点是不能换里程，虽然最近有传言说光大即将支持里程兑换，但是在官宣之前，蓝翼不敢妄言……
 

中行进博会白金

 
自从进博会在上海国家会议中心开幕之后，人们越来越多的关注起它来。而中行借着赞助进博会，也是收获不小。比如得以授权发这张「中行进博会」白金卡，并且中行在积分/返现这块做的可圈可点，鉴于它是一张可免年费的白金卡，因此我们不妨来看看。
              
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 有效期内免年费
    • 免息期最长 50 天
    • 8 天宽限期
  • 主要权益
    • 积分权益
      • 加速五倍：已经续到 2020 年 3 月 31 日，而且除了大家熟悉的支付宝、微信、京东、唯品会之外，这次还加上了美团。每个月总计 5 万分。
      • 星巴克：周末星巴克积分买一送一，也就是说两杯星巴克总计 15000 积分，值！
      • 刷百必中：刷 100 元及以上，可获一个红包，内含 50 ~ 8888 中行信用卡积分，每用户每月最多 30 次；而中行常常会「放水」，不过，这项活动到 2020.1.31 就结束了。
              
  • 积分换什么最合适
    • 很简单，周末星巴克用积分买一送一 > 里程 > 其他
             
  • 境外返现
    • 境外返现 10%：
      • 2019.11.1 到 2020.3.31，中国银行用户在境外单笔满 600 元达到五笔（含网上交易），可获交易金额 10% 返现，最高不超过 600 元。
      • 每用户每月限一次，活动期内最多可获 3 个月返现，银联限 38000 名用户。
    • 境外叠加返现 10%：
      • 2020.1.1 到 2020.2.29，中国银行用户在境外单笔满 5000 元（含网上交易），可获交易金额 10% 返现，最高不超过 800 元。
      • 每用户每月限一次，银联每月限 3000 名用户。
  • 延误险：本人延误时可获赔，无需用此卡购票，获赔标准为：航班延误 2 小时起赔 50 元，超过 2 小时后，每分钟赔 1 元；以及起飞前 12 小时后航班取消也可赔付 200 元。
              
  • 银联权益
    • 机场贵宾厅：单人服务 2 次，三人服务 1 次，每天总计 500 单
    • 高铁贵宾厅：单人服务 2 次，三人服务 1 次，每天总计 500 单
    • 机场停车厅：10 次 2 小时 1 元停车服务，3 次 48 小时 1 元停车服务
 
总体来说，中行进博会白金卡是一张值得办的卡，无论是从刷卡得到的优惠，抑或兑换的权益超出价值。一句话：值！
 

交行优逸白金

 
2019 年，交行发布一个消息：「遨享天地」飞行里程计划到期。结果各大论坛吵开了锅。年底又来一次，宣布「遨享天地」飞行里程计划上线……蓝翼觉得，交行可能没认真写公告（黑），好在结局是皆大欢喜。
 
而 2018 年 4 月刚刚诞生的小白金卡——优逸白也不甘落后，早已达到了 100 万张的好成绩。如果让蓝翼来评选的话，它无愧于「 2018 年最佳信用卡产品及营销案例」。那么，我们来看看优逸白的权益：
 
              
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 刷 5 笔免年费，不过可打客服申请有效期内免年费-----
    • 免息期最长 55 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 最红星期五
      • 交行又把「最红星期五」扩展开来，加入了「便利店」。
      • 这一次的规则是：本月刷 3000 元，下个月获得 100 元活动额度。
              
  • 超红星期五
    • 上月刷 3000 元可参加活动，活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
    • 2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
    • 蓝翼建议：每到那天，先去便利店买个东西，这样可以查到比例。路径如下：「买单吧 APP-最红专区-活动页面」，如果看到 8 折以下的价格（即秒减翻倍 4 倍以上），那么果断买吧！
             
  • 积分兑换里程
    • 每自然月：兑换所有航空公司累计最高为 3.75 万里程
    • 每自然年：同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
    • 可换国内四大航（国航、南航、东航和海航）与亚洲万里通
  • 境外
    • 2019.8.26 到 2020.2.29，可享返现 1%+10 倍积分，积分当然是换里程最划算，比例是 18 交行积分 : 1 里程。
    • 返现 1%：花 5 积分买权益。然后买单吧里使用这个权益注册银联活动。
    • 10 倍积分：线下刷 5 笔 500 元，当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍，每月积分上限 10 万。
  • 龙腾：境外 3 点
  • 银联权益（到2019.12.31为止，预计会再续），这里就不再赘述啦。
 

广发鼎极无限卡

 
广发银行最近新推出一套银联钻石 + Visa 无限信用卡，首年首刷免年费，次年可通过首年累计满 48 次依然免年费。可以说，「极低」持有成本的双卡组织顶级卡已经足够吸引眼球，虽然审批有些严格，不过依然值得申请。
 
但是，2019年12月30日，广发银行发布公告：广发 Visa 无限卡（精英）现更名为广发 Visa 鼎极无限卡，广发银联钻石贵宾礼遇调整为广发专属鼎极贵宾礼遇，其实就是正式被银联摘掉了钻石卡的帽子，我们仿佛都能听见银联在说：「我只能帮你演到这了」，一场闹剧终告结束。
 

不过，公正的来说，就算失去了钻石权益，这张卡依然值得推荐，我们来看看权益：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 首年激活免年费，次年：可通过全年累计刷卡满 48 次免
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 卡组织等级
    • Visa：无限卡（最高级）
    • 银联：白金卡
  • 银行权益
    • 无限次机场贵宾厅，需提前一天预约，同时需要注意：当月单笔满 500 元，次月才可参加活动。
    • 无限次高铁贵宾室，可当天预约，同时需要注意：当月单笔满 500 元，次月才可参加活动。
    • 龙腾权益：
      • 1 点机场贵宾室     
      • 1 点（2 次）高铁贵宾室
    • 赠 2000 万旅行意外保险，需要商旅类消费满 500 元
  • Visa无限卡权益（到2019.12.31为止，预计会再续）
    • 环球流量：高达 15 GB 的流量年卡
    • 无限卡免费健身：境外交易满 1000 美元每月可用 8 次，境外有交易但不满 1000 美元每月可用 1 次
    • 七家航空公司和七家酒店集团也加入了这个活动
  • 银联白金卡权益
  • 里程兑换
    • 可积累双倍积分，也就是说，刷 100 元，积累 200 个积分，可兑换 8 个 里程。
 
广发这套卡除了无限这个亮点之外，机场贵宾厅和高铁贵宾室也是相当划算，积分也能兑换里程。广发去年敢于这样蹦跶，想必还有后手，我们且看它将如何唱好这出戏。
 

小结 - 人人可申请的信用卡

 
蓝翼觉得，如果是选择入门的卡，你可以从如下方面做出选择：
  • 比较在意吃喝玩乐的优惠：那么工行的星座卡、招行的星座守护卡，以及交行的优逸白金卡都很值得推荐，毕竟这几家的五折餐饮和购物活动都不错；
  • 而如果注重一些出行的权益的话：可以考虑光大的抖音白金卡和广发的鼎极无限卡都可以搭配，因为光大有三点龙腾，广发在机场和高铁上各有一点龙腾。
  • 对里程比较在意的话：中行的进博会白金卡、广发的鼎极无限卡和交行的优逸白金卡都值得考虑。中行偏重线上，广发均衡，交行则是境外。


进阶级（要收入达标才能办的信用卡）

 

再来看看要有一定的收入水平才能办理的信用卡。因为年岁渐长，人生也迈上新台阶，这个时候对信用卡的需求也会发生变化。比如对航旅出行的权益越来越看重，健康相关的权益内容也开始进入考量了。

招行经典白金卡

 
几乎每年的信用卡申请攻略，蓝翼都会推荐招行的经典白，而且在这个频频温暖的时节，经典白也依然稳定如初，难怪很多人将这张卡视为「一生的梦想」了。
 
那么，我们就先来重温下招行经典白的权益~ 
              
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 可通过 10000 永久积分兑换主卡 3600 元年费，年费核卡一年后收取
    • 免息期最长 48~50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益（到 2020.6.30）
    • 300 精选酒店：6 间夜
    • 机场贵宾厅：6 次（含嘉宾次数），可免费携带一位嘉宾
    • 精选餐厅：4 次
    • 健康服务：1 次健康体检或 2 次中医问诊
    • 口腔护理：1 次
    • 高尔夫球场：12 次练习场
  • 保险
    • 航空意外险
      • 飞机：1500 万元
      • 火车、地铁、轻轨、轮船：100 万元
      • 公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士：40 万元
    • 旅行不便险
      • 3-5小时定额津贴 600 元
      • 6小时及以上最高 2000 元机票款
  • 积分获取
    • 积分比例：刷 20 元可得 1 积分
    • 生日当天，消费可获 10 倍永久积分，最高不超过 10000 积分。
    • 招行还常常会举办抽奖活动，值得参与
    • 积分兑换比例：
      • 国航、南航、东航：1500 积分 / 2000 里程
      • 亚万：1800 积分 / 2000 里程
 
招行经典白是一张「全方面能打」的卡，除了生日刷卡这件事要求比较高……但是总体而言，蓝翼觉得它无愧为「十年的经典」。
 

建行尊享白金（大山白）    

 
从 2018 年中开始，建行尊享白金卡可谓一匹黑马，可圈可点。首先境内无限 CIP，3 次 PP 卡就是大亮点，更别说两间夜的酒店权益、三次机场接送机以及无限次预约挂号已经值回票价。
 
 除此之外，建行大山白基础积分权益加倍，这样就能用 40 万积分抵扣主卡年费（正常要缴纳 1800 元），另外，主卡可免年费申领一张附属卡。
 
建行自从有了大山白之后，终于「牙好胃口好，身体倍儿棒，吃嘛嘛香」啦。
 
       
       
建行大山白主要权益有：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 可通过 40 万积分兑换 3600 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 无限次预约挂号（主卡本人 + 两位亲属无限，附属卡也是本人 + 两位亲属无限）和 3 次陪同就诊服务，副卡也有；
    • 境内无限 CIP，同样——副卡也有。
    • 3 次 PP 卡，不过不能带人；同样副卡也有。
    • 2 间夜的 200 元 + 1000 积分高端酒店或 800 元 + 1000 积分豪华酒店，很赞的权益。
    • 3 次龙腾的机场接送机。
    • 6 次滴滴的代驾。
蓝翼估计，活动 2019.4.1 - 2020.3.31 会延续。
 
如果你没有建行的综合积分，那么你也不要着急，建行的规则是这样的：下一个账单日出年费，刷满 40 万分再申请冲抵也不迟。
 
另外，对于线下商户，建行有双倍积分奖励。蓝翼认为，大山白可以说是一张全面的卡啦，缺点在于网付积分：支付宝不计分，微信计积分上限 1 万 / 月。
 

浦发美运白金

 
尽管浦发美运白金卡已经不复昨日的辉煌，自 2018 年起渐渐走下高高不可及的台阶，摘掉「神卡」的头衔，但仍然是一张值回票价的「好卡」。
 
就让我们来看看这张卡片与去年相比有什么变化吧。 
              
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 首年免年费，次年可通过 20 万积分兑换 3600 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 5 次接送机：接送机权益：5 次不变，特定时间（法定大小长假包含前后几天），行驶里程 50～65km，都多消耗 1 次，不支持中途增加上下车点，最长受理 1 个月内的预约。
    • 机场贵宾厅：一年 7 人次（含携伴），并且不配发实体卡，当前的权益到 12/31 失效；
    • 月月送好礼：
      • 5 万信用卡积分兑换指定星级酒店 1 间夜
      • 「靠谱飞」航延险
      • 其他积分奖品
  • 积分获取
    • 积分比例：刷 1 元可得 1 积分
    • 5 倍积分：每月可（必须）用 20 元购买支付宝、微信（财付通）、京东三选二的组合，每月上限50000 * 2 分
    • 积分兑换比例：
    • 国航、南航、东航、海航：1 里程 / 12 积分
 
蓝翼认为，浦发用 5 倍积分套牢了持卡人的线上消费习惯，再用每月 20 元的费用完全覆盖了所增加的成本，这操作实在是值得同业学习。虽然这张卡已经不复「神卡」之称，但是 5 次接送机是亮点，因此对于接送机有需求的商务旅客可以入手。
 

交行白麒麟     

 
交行白麒麟也是一员老将，虽然起起伏伏，但是它仍然被蓝翼选为「境外之选」，顺便提一句：白麒麟已经发卡超过 200 万张……
                
交行白麒麟主要权益有：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 消费 3 笔满 168 元免首年，次年可通过 25 万积分兑换 1000 元年费
    • 免息期最长 55 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 最红星期五
      • 交行又把「最红星期五」扩展开来，加入了「便利店」。
      • 这一次的规则是：本月刷3000元，下个月获得100元活动额度。
              
  • 超红星期五
    • 上月刷 300 0元可参加活动，活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
    • 2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
    • 蓝翼建议：闭着眼睛蒙头买。

             
    • 龙腾：境内外 6 点（本人可带同行人，附属卡则不可带）
    • 机场贵宾厅：每年 6 次
    • 延误险：每人每次延误赔付金额不超过该笔购票金额的 50%，2 小时最高 500 元，4 小时最高 1000 元
    • 酒后代驾：每年代驾 6 次
  • 积分获取
    • 积分兑换里程
      • 每自然月：兑换所有航空公司累计最高为 7.5 万里程
      • 每自然年：同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
      • 可换国内四大航（国航、南航、东航和海航）与亚洲万里通
    • 境外 10 倍积分：
      • 线下刷 5 笔 500 元，当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍，每月积分上限 25 万。
 
经历了交行公告的虚惊一场之后，蓝翼觉得如果你经常跨国旅行，那么带上交行白麒麟准没错。
 

民生精英白金/民生阿里 88 VIP 卡

 
民生精英白金卡是一张 2018 年的卡片，在蓝翼看来，民生这张卡是为了抗衡浦发美运白而生。然而这么多年来，浦发且战且退，但依然笑傲江湖，只能说民生做这个决定晚了一步。
 
值得注意的是，民生人为加了一个限制：要首卡申请才能免去年费，老卡用户不能减免（要 1800 元），很多人比如蓝翼就只能遗憾错过了。 
             
 
民生精英白金主要权益有：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 首年免年费，次年可通过 20 万积分兑换 1800 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 延误险：2 小时定额赔付 1000 元，4 小时 2000 元，每年最多赔 8 次
    • 出行意外险：可享 1000 万航空意外险、100 万交通意外险
  • 除此之外，还有 900 积点能给你兑换东西，注意只有本人能用：
    • Lounge Key：400 积点
    • 酒店权益：200 积点 + 299 元 ~ 599 元，每年 1 次
    • 机场服务，只能持卡人使用
      • 嘉宾 CIP：100 积点，上海国际机场则是双倍价格 —— 200 积点。
      • 休息室：55 积点
    • 洁牙体检挂号，只能持卡人使用
      • 洁牙：普通洗牙 100 ~ 120 积点，佳美口腔舒适洁牙要 260 积点。
      • 体检：爱康体检，220 积点
      • 挂号：275 积点，包括挂号费
  • 积分获取
    • 支付宝和财付通（含微信支付）渠道都有5倍积分
    • 但是积分不能换里程，只能兑年费
 
酒店权益为必选，Lounge Key 可考虑，至于其他的几个选项呢，就见仁见智啦。
 
为什么看起来这么好的 Lounge Key 权益却需要考虑呢？因为 2019 年 6 月 15 日民生做了一个小「降级」，把 PP 卡换成了 Lounge Key，这就缩水了 200 家左右的贵宾厅。所以需要考虑清楚：随着龙腾越来越扩张，你是否真的需要一张无限 Lounge Key 呢？当然天天飞北美的用户除外。
 
另外，阿里88会员白金卡是民生精英白金卡的「马甲卡」，它也有了财付通（微信）的 5 倍积分，还增加了几个权益。 
              
                
如果是马爸爸家的常客的话，其实也可以考虑办这张。
 
总的来说，民生精英白/民生阿里 88 VIP 卡的权益比较均衡，酒店、航旅、机场休息室，基本可以满足日常所需，此外还有洁牙和体检等权益。但是，你要满足民生新户的条件。如果你恰好是民生新户的话，则非常推荐。


小结 - 要收入才可以办的信用卡

 
上面的这几张卡，既有大家熟悉的「XX 三白」，也有一些新面孔。那么，该如何在它们之间取舍呢，蓝翼建议：

  • 如果日常出国比较多的话，蓝翼比较推荐交行白麒麟；
  • 如果注重均衡和性价比的话，那么招行的经典白和浦发美运白都是不错的选择；
  • 而如果你比较看重商务出行的话，办民生精英白金/民生阿里 88 VIP 卡和建行尊享白金（大山白）  准没错；
 

梦想级（要存款达标才能办的卡）


接下来要推荐的这几张卡，都是属于高阶的卡种了，也就是不在银行里存个百八十万的，是很难下卡，适合各位壕朋友。
 

中行世界之极钻石

 
此套卡是联袂发行，可以享受万事达世界之极和银联钻石卡的最高礼遇。目前最多两人申请附属卡，免费。
               
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 可通过 40 万积分兑换 3600 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 8 天宽限期
    • 资金存入时间：半年，100 万
  • 中行赠送权益
    • 龙腾出行：本人 + 2 位同行人无限次贵宾厅
    • 延误险：本人延误时可获赔，无需用此卡购票，获赔标准为：航班延误 1 小时起赔 50 元，超过 1 小时后，每分钟赔 2 元；以及起飞前 12 小时后航班取消也可赔付 200 元。附属卡也可获赔，条件一样。
    • 可选服务包
      • 医疗健康：3 次服务，专家预约服务、体检服务（2次）、洁牙服务（2次）。不过需要注意的是：每项服务最多只能约一次。
      • 商旅服务：3 次服务，可用于机场和高铁（龙腾提供服务），以及酒后驾车和车辆道路救援。
      • 运动健身：3 次服务
  • 万事达世界之极卡
    • 酒店
      • GHA / Discovery “黑金卡”，蓝翼专门写过一篇文章，提出申请之后一般 2 ~ 3 周内回复。
      • 朗庭 Voyager，朗庭次顶级会籍，没用。
      • Langham Supper Club，85 折吃饭。
    • 旅行
      • 豪华车接送机：提前 48 小时访问这个页面：https://travelwithus.mastercard.com/，全年豪华车两次服务，商务车使用需要加收费用。
      • 高达 500 美元的钱包保护保险：更换钱包（要提供原始发票）、补办信用卡、补办护照 / 身份证。
      • 网购保护：保险金额高达 1,000 美元，如果你于发货日 30 日（尤其是全球）后还没收到货品，那么就可以打电话啦。
      • 每年每人 1 次 LoungeKey 机场贵宾厅，好过没有。
  • 银联钻石卡
    • 机场贵宾厅：单人服务 4 次，三人服务 2 次，每天总计 500 单
    • 高铁贵宾厅：单人服务 4 次，三人服务 2 次，每天总计 500 单
    • 接送机服务：每年两次，每天总计 80 单
    • 体检：每年一次，不可转让，每天总计 20 单
    • 洗牙：每年两次，不可转让，每天总计 50 单
    • 协助就医：6 次，每天总计 40 单。
    • 上海迪士尼礼遇：专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席（40 人次）。
    • 机场停车，无限次 2 小时或 48 小时停车。
    • 酒店自助餐：24 次两人同行一人免单权益。
    • 其他的则不用说，每天准时准点被抢完……

总的来说，中行万事达世界之极和银联钻石卡完全值回票价。友情提醒一句：可以和客服联系，说好先扣年费，这样就可以激活龙腾出行；然后刷够 40 万积分，这样就可以申请扣除积分 => 返还年费啦。

汇丰卓越理财旅行卡

 
和中行世界之极钻石类似，汇丰世界之极钻石也采用「套卡」的形式来发行。并且首年虽然需要交年费，但是可以通过积分返还，次年就可以用它来抵扣年费。
                
汇丰卓越理财旅行卡的主要权益有：
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 3600 元年费，次年可用 30 万积分兑换
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
    • 资金存入时间：3 个月，50 万
  • 汇丰赠送权益
    • 开卡礼（到2019.12.31为止，预计会再续）：
      • 卡片获批后 60 天内激活，消费 688 元满 3 笔，可获赠 15 万积分
      • 卡片获批后 60 天内激活，消费 688 元满 9 笔，可再获赠 15 万积分
    • 公务舱机票五折优惠：每年 1 次
    • 龙腾休息室：8 次
    • Lounge Key 休息室：6 次
    • 全球酒店住宿礼券：5 次，每张 300 元，蓝翼推荐用在低价酒店上
    • 其他权益（到2019.12.31为止，预计会再续）：
      • 电影：本月刷 2888 元，下个月获赠每月两张电影票，需支付 9 元
      • 接送机：本月刷 5888 元，下个月获赠每月一次接送机
  • 万事达世界之极卡
    • 酒店
      • GHA / Discovery “黑金卡”，蓝翼专门写过一篇文章，提出申请之后一般 2 ~ 3 周内回复。
      • 朗庭 Voyager，朗庭次顶级会籍，没用。
      • Langham Supper Club，85 折吃饭。
    • 旅行
      • 高达 500 美元的钱包保护保险：更换钱包（要提供原始发票）、补办信用卡、补办护照 / 身份证。
      • 网购保护：保险金额高达 1,000 美元，如果你于发货日 30 日（尤其是全球）后还没收到货品，那么就可以打电话啦。
  • 银联钻石卡
    • 协助就医：6 次，无需抢兑。
    • 酒店自助餐：24 次两人同行一人免单权益。
    • 机场休息厅：12 次 1 元本人，4 次 6.2 元本人 + 两位同行人，每天总计 400 单
    • 高铁休息厅：4 次 1 元本人，2 次 6.2 元本人 + 两位同行人，每天总计 400 单
    • 上海迪士尼礼遇：专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席（20 对）。
    • 机场停车，无限次 2 小时或 48 小时停车。
    • 其他的则不用说，每天准时准点抢完……
  • 保险
    • 航空意外险：350 万元
    • 旅行不便险：1500 元，每年不超过 7500 元
  • 积分兑换比例：
    • 国航、南航、东航、英航、亚万：10 积分 / 1 里程
 
汇丰这张卡可圈可点，因为它有万事达世界之极 + 银联钻石构成的「牢不可破」的权益。如果你在外资行有存款，不妨挪到汇丰银行。
 

招行百夫长白金 / 招行钻石卡

 
这两张卡的权益都非常好，只是适合不同的客群，招行百夫长白金主打商务客群，招行钻石卡则是主打家庭客群。先来看看招行百夫长白金卡：
             
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 招行百夫长白金 3600 元年费
    • 免息期最长 48~50 天
    • 3 天宽限期
    • 资金存入时间：3 个月，80 万
  • 招行赠送权益
    • 机场贵宾厅：本人 + 1 位同行人无限次贵宾厅，附属卡也有该权益
    • 300 精选酒店：6 间夜
    • 精选餐厅：4 次
    • 健康服务：1 次健康体检或 2 次中医问诊
    • 口腔护理：1 次
    • 高尔夫球场：12 次练习场
  • 百夫长白金卡赠送权益
    • 酒店会籍：希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡。
    • FHR & THC：可以获得双人早餐、附加价值 100 美元餐饮礼券或双人按摩、客房升级、提前入住、延迟退房、客房内Wi-Fi，不过你必须通过美国运通贵宾服务专线预订。
    • PP 卡：本人享用。
  • 保险
    • 航空意外险
      • 飞机：1500 万元
      • 火车、地铁、轻轨、轮船：100 万元
      • 公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士：40 万元
    • 旅行不便险
      • 3-5小时定额津贴 600 元
      • 6小时及以上最高 4000 元机票款
  • 积分获取
    • 积分比例：刷 20 元可得 1 积分
    • 生日当天，消费可获 10 倍永久积分，最高不超过 10000 积分。
    • 招行还常常会举办抽奖活动，值得参与
    • 积分兑换比例：
      • 国航、南航、东航、英航、法荷航、马航、新航：1500 积分 / 2000 里程
      • 万豪、希尔顿：1000 积分 / 2000 酒店积分
      • 卓美亚：3000 积分 / 2000 酒店积分
 
可以看得出来，这张卡更侧重于商旅的权益，包括高端酒店会籍的匹配、Fine Hotels & Resorts & The Hotel Collection（无需刷房也能享受待遇），以及一张本人使用的 PP 卡。
 
而下面这张招行钻石卡，则主要以儿童机票和家庭权益著称：
               
和百夫长白金卡相比，银联钻石卡多了一组权益，少了百夫长白金卡赠送权益和口腔护理。
 
  • 招行赠送权益
    • 儿童经济舱机票：免费每年 4 次
    • 全球经典亲子酒店体验（300 精选酒店）：每年可以按优惠价格预定 6 次，部分酒店预定 1 间夜需扣除 2 次间夜权益
    • 儿童全口腔涂氟：免费每年 2 次
    • 单颗窝沟封闭：50 元 + 99 积分，每年 4 次
  • 银联钻石卡权益
    • 协助就医：6 次，无需抢兑。
    • 酒店自助餐：24 次两人同行一人免单权益。
    • 机场休息厅：12 次 1 元本人，4 次 6.2 元本人 + 两位同行人，每天总计 400 单
    • 高铁休息厅：4 次 1 元本人，2 次 6.2 元本人 + 两位同行人，每天总计 400 单
    • 上海迪士尼礼遇：专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席（20 对）。
    • 机场停车：无限次 2 小时或 48 小时停车。
  • 积分获取
    • 积分比例：刷 20 元可得 1 积分
    • 生日当天，消费可获 10 倍永久积分，最高不超过 10000 积分。
    • 招行还常常会举办抽奖活动，值得参与
    • 积分兑换比例：
      • 国航、南航、东航：1500 积分 / 2000 里程
      • 亚万：1800 积分 / 2000 里程
 
所以如果家里有小朋友的话，其实还是选择银联钻石卡更加实惠一些。

民生百夫长白金

 
与精英白相比，民生的百夫长白金更适合那些不在乎刚性年费的朋友，而拿它和招行百夫长白金卡比起来，民生多了一个香格里拉翡翠卡会籍以及延误险，差的则是招行 6 次 300 酒店的权益和双标。
 
说起来，民生算是第三家推出百夫长白金卡的银行，但是银联早已不批双标卡了，于是就给这卡留下一个硬伤：没有办法在国内消费。以前民生的解决方案是：给它配备一张副卡 —— 民生香格里拉豪华白金卡。但是昙花一现，因为民生发现它慢慢的推不动了。想想也是啊，竞品的年费要 3600 元，民生则是 6000 元……
 
于是民生想了个办法：对于 200 多家「知名企业」，可以直接 6 折上门办理。而不在企业名单内的公司呢，则是 5 人起办民生卡，其他人不用都申请百夫长（普通信用卡就可以），就可以申请年费 6 折。
 
蓝翼觉得，如果能申请民生百夫长白金 6 折 & 觉得这个卡的权益适合你，那么值得申请。
               
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 民生百夫长白金卡全价 6000 元，民生百夫长白金卡（六折版）3600 元。
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 酒店会籍：香格里拉翡翠卡、希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡。与前两个比起来，最后那两个简直不想说……
    • FHR & THC：可以获得双人早餐、附加价值 100 美元餐饮礼券或双人按摩、客房升级、提前入住、延迟退房、客房内Wi-Fi，不过你必须通过美国运通贵宾服务专线预订。
    • PP 卡：本人享用，他人需付 30 美元/人的服务费。
    • 延误险：2 小时定额赔付 1000 元，4 小时 2000 元，每年最多赔 12 次
    • 出行意外险：可享 1000 万航空意外险、100 万交通意外险
  • 除此之外，还有 1800（主卡）+ 900（附属卡）的积点（六折版）能给你兑换东西：
    • 美容 SPA：主卡和附属卡都能用
      • iSpa 泰美好：基础护理 2 次，每次 240 积点；经典护理 2 次，每次 300 积点。
      • 思妍丽：基础护理 4 次，每次 80 积点；经典护理 3 次，每次 160 积点。不过思妍丽要注意：它有的时候不能接待男宾，可能是因为扫黑吧……
    • 机场服务
      • 贵宾 VIP：200 积点 / 人 / 次
      • 嘉宾 CIP：100 积点 / 人 / 次，上海国际机场则是双倍价格 —— 200 积点 / 人 / 次。
      • 休息室：55 积点 / 人 / 次
      • 以上均可以带人。
    • 洁牙体检挂号，只能持卡人使用：
      • 洁牙：普通洗牙 100 ~ 120 积点，佳美口腔舒适洁牙要 260 积点，只能持卡人使用。
      • 体检：爱康体检，220 积点。
      • 挂号：275 积点，包括挂号费
    • 健身权益
      • 羽毛球：80 积点 / 小时，最多 10 小时，每次可以四人打球，持卡人必须到场。
      • 游泳：60 积点 / 人，最多 10 人，持卡人必须到场，如需携带客人，最多可以三人。
      • 健身：75 积点 / 人，最多 10 人，持卡人必须到场，如需携带客人，最多可以三人。
      • 高尔夫：250 积点起 / 人，主卡两次，附属卡一次，如需携带客人，最多可以三人。
 
对于不愿同时持有多张卡的精简派持卡人来说，有一张民生百夫长白金卡（六折版）的主打权益就能覆盖大多数应用场景了，如果愿意再搭配一张让权益更全面的话，不妨考虑增持中行世界之极钻石卡。
 

浦发美运超白

 
浦发美运超白一诞生，就披着「神话」般的气质。而大家公认的是，它的性价比之高，是绝对超值的一款产品。
 
虽然它的卡面上只有一个普普通通的「Platinum」，但是放眼望去，10000 元甚至更高，无论是不是刚性年费的卡里，只有百夫长黑金卡可以与它相媲美。
               
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 10000 元年费，首年免（除了办过美运白、美运超白、御玺、无限、世界尊享、世界之极必须交年费），次年可用 60 万积分兑换
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
    • 资金存入时间：3 个月，400 万

蓝翼从中挑出有用的几点向大家介绍，看看这张卡是如何能「值回票价」。

首先，四晚酒店免费住宿权益（如果你选择高端酒店，那么只有两晚）绝对值得体验。无论是蓝翼所推崇的安吉阿丽拉，还是有艳名在外的上海浦东四季，抑或三亚太阳湾柏悦。

其次，酒店健身也是中年「微胖」一族所必不可少的，浦发超白这点上做的很棒：每月 10 次自营 + 8 次美运提供权益（美国运通所提供权益需要通过 88 元购买）。想必每天都健身的人们也够了吧？

再者，蓝翼想聊聊每个月的 6 张电影票，无论你带妻子还是一家三口，或是送给父母让他们自己选择想看啥电影。一家其乐融融，岂不快哉？不过需要注意的是：每月消费额满 18888 元，下个月 15 号才能领。
 
再次，境外线下 10% 返现，闭着眼刷超白吧。每个月返现 3000 元，每年限 18000 元。

同时，还可以叠加境外 20% 的美国运通美食消费返现活动（人气餐厅数量达100家），相当于打七折。一个字，棒！说句题外话，同时美国运通在国内也开展了餐饮 7 折，并且超白加送一瓶专属红酒，可以说是相当的超值。

最后，超白可以预约一年 4 次 100 元境外接送机，加上 8 次的境内接送机，已经完全够用啦。
 

小结 - 要存款才可以办的信用卡

 
总的来说，这几张卡都能独挡一面，蓝翼认为办下来任何一张就已足够啦。因为「奥卡姆剃刀」有云：如无必要，勿增实体。不过照例蓝翼还是给个推荐：
  • 假如家里有小朋友，那么你值得去办一张招行钻石卡
  • 而如果你需要商旅权益，不妨试试招行百夫长白金和民生百夫长白金
  • 中行世界之极钻石卡和汇丰卓越理财旅行卡的权益相对全面，蓝翼觉得从这里切入比较适合
  • 浦发美运超白：没的说，值！就是要把你的财产挪那么一小撮到浦发~


One More Thing - 里程

 
大家知道，蓝翼一直都推崇用里程作为比价的工具，但是有没有办法埋头刷刷刷，次月里程自动到账？在众多的航空联名卡当中，蓝翼觉得以下这几张性价比还是很高的：
 
  • 国航：建行国航白金，1 里程 12 元
  • 南航：广发南航金卡，1 里程 14 元，每年最多 3 万里程
  • 东航：浦发东航金卡，1 里程 15 元，每年最多 6 万里程
  • 海航：中行海航银联白金，1 里程 12 元，每年最多 8 万里程
 
如果你有多个航空公司的「烧分」需求，那么可以用这两张卡解决：
  • 线上支付：中行进博会白金，5 倍积分之后，可达 1 里程 7 元。
  • 线下支付：中信悦卡，如果每个月刷到 3 万 & 存 20 万到中信 & 用精英白金卡以上等级兑换，则可以兑换出 1 里程 3.6 元。
 

结语

 
今年的攻略洋洋洒洒写了这么多，榜单整体的感觉是较往年偏冷，信用卡市场这一波退潮还未结束，人群和产品的垂直化和细分趋势越来越明显，早年「一张神卡走天下」的日子已经一去不复返了，取而代之的不同层级、不同领域内的「好卡」。 
 
在移动互联网和大数据带来的技术变革的浪潮下，银行、卡组织也都纷纷开始调整自己的产品和市场策略，比如工行和中行在高举高打，利用餐饮类「五折」吸引用户；招行、交行和广发则使用「小惊喜小确幸」，联合商户一起作活动，银联则用云闪付作先锋杀入 C 端市场……在这样的大变局当中，唯有能持续提供优惠给客户的产品才能够留住足够多的拥趸。

在蓝翼看来，这也是市场挤出水分的一个征兆，大部分银行从粗放型的跑马圈地，开始向精细化运营转型，再也不是不计成本地大规模投入；而对于普通持卡人来说，这也是一个利好，毕竟在这样的大环境下，少数 DLB 们依靠信息不对称薅羊腿的空间越来越小，而银行的补贴和投入可以给到更多真正有需求的用户手中。经历了这种「寒冬」的压力后，能活得更好的银行和产品，才是大浪淘沙剩下的精品。

另外，蓝翼再多一句嘴：所谓的「卡圈」常有人嚷嚷说什么银行放水了，大家赶紧去办之类。在 2020 年里，蓝翼由衷地希望，让你办下来某张卡的，并不是所谓的放水，而是你自身的成长早已超过了那一道道门槛。
 
2020 年，一起加油吧！

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