新的一年开始了，各大公司的“开门红大战”也打响了。在眼花缭乱的各类开门红中，你肯定看到过“分红”两个字。无论是寿险、年金险、两全险，都可以做成分红的形式。因为分红总是和股票挂钩，有些业务员就顺坡下驴，胡乱宣传：总之，分红险加开门红，红上加红，让人感觉谜之高级。那么，分红险到底是什么？能分多少“红”，值不值得买？我们常把分红险和寿险、年金险并排放在一起说，但其实分红险和寿险、年金险并不一样。它不是一个具体的功能性险种，而更像是一种“财富分配方式”。说白了就是，它需要和其他险种结合起来，附着在其他险种身上，帮他们“分钱”。首先它保障身故，然后每年如果有“红”可分，那么投保人可以享受分红。首先我们可以交年金领年金，在领年金的同时，我们还可以享受分红。又是“当保险公司股东”，又是领双份钱，看着多诱人！
先看银保监会发布的《分红保险精算规定》给出的官方说法：本规定所称分红，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。具体说就是，保险公司卖的这款分红险，如果经营的不错，保险公司会拿出其中一部分盈利，分给保单持有人。注意，分红险分的，不是整个保险公司的利润，而是这款分红险产品的盈利。并且，要先给股东们分，分完有剩余，才会拿出一部分，按一定比例分给你。所以，“做保险公司股东”的梦要醒醒啦。
到现在为止，分红险看着还是很诱人的。
在咱们老百姓看来，不管分的是什么钱，只要钱拿到手就是香的。
但是问题来了，分红的前提是要有“可供分配的盈余”，如果没盈余，那就可能一分钱也拿不到。事实就是如此，保监会2015年发的第93号文明确规定：保险公司应当在分红保险产品说明书中用醒目字体标明，保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。也就是说，买了分红险，可能分到钱，也可能一分钱也分不到。再次，即使产品盈利，产品所在的公司还要给分红才行。最后，即使分红了，还要按比例，真的能到手的钱微乎其微。
并且，分红险的收益很不透明，各家保险公司从来没有披露过历史分红数据，监管也没有具体要求过。所以，分红险的收益成了一个黑箱，具体分了多少，只有保险公司自己知道。教主曾经找身边买过分红的朋友，打听过相关数据，听完数据，五味杂陈。我这位朋友，买了某业内知名公司的分红险，保费10000元，一年之后他领了多少分红呢？想想是不是很坑爹，这10000元，放余额宝里收益都有200多元呢。既没有历史数据可参考，未来的收益又没有保证，甚至可能为0，这是教主不推荐分红险的主要原因。
很多人被分红诱惑，除了“做保险公司股东”的宣传，还有业务员神奇的“收益演示”。业务员为了吸引人，常常拿最高一档来演示，那收益，看着都诱人。演示的时候是高档收益，真到分红时，却可能成了低档收益，甚至没有收益。分红就像是一位顶着红盖头的大姑娘，远看身姿曼妙，罗袜生尘……但可能真当你花完钱，娶回家，掀开红盖头，才发现……一脸麻子。
