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前几天，「达尔文2号」宣布即将下线， 作为一款非常优秀的重疾险，一时间很多人来问，要不要赶紧投保？简保君一直说，买保险是一个关系全家的决定，最好不要“赶时间”。不过，「达尔文2号」前脚刚走，另一款优秀的重疾险就来了。它优秀在哪里？适合什么样的人投保？投保有门槛吗？今天就来分析一下。不过，简保君作为“阅险无数”的人，如果只是一般般的话，很难打动我。作为2020年我测评的第一款重疾险，当然不会少了亮点，下面一一介绍。其他责任再怎么花哨，我们最主要的关注的还是保额和保费。「优惠宝」不负“优惠”之名，把60岁前确诊重疾赔付的额度，从目前主流产品的150%提升到了160%。假如顶格投保60万的话，60岁前可获赔96万，相当于在60岁前有了近100万的保障。而60岁前，正是经济责任最重的时候，这些钱到手，着实能提高不少底气和信心。不过也提醒大家一句，虽然保额力度大，对我们来说是件好事，但对于保险公司来说，负担还是挺大的，趁能买的时候大家要抓紧了。像去年出的两款高保额产品，「前行无忧」和「达尔文2号」，还只是60岁前赔付 150% 保额，但都仅卖了几个月就匆匆下线了。把当下大家最担心的新冠肺炎也纳入到了重疾和轻症的保障中。没有等待期，保障期到4月底。也就是说，买了就保，买的早，保障期就长。确诊新冠肺炎，普通型按轻症赔付，
重型或危重型按重疾赔付。
加上了这个补充，产品定价可能并不会贵很多（毕竟就只到4月底），但是在现在这个特殊时期推出却特别暖心。毕竟在当下这个特殊时期，新冠肺炎的赔付概率可能并不低，保险公司会不会增加这样那样的限制？所以我前前后后仔细查看了三点，结果还是令人满意的，分享给大家:1、 对于投保地区并没有限制，即使在武汉，依然可以投保；2、 对投保职业，特别是医护人员也没有特别限制。最严的感染科医师和精神科医师，属于3级，也在1-4级的可投保职业范围内。3、 健康告知中没有对于新冠肺炎的额外询问，还是一般性重疾的那几个问题。唯二的两点限制是保险合同生效前，被保险人已经存在以下情形之一的，不在保障范围内：2.因有与新型冠状病毒感染的肺炎患者接触史，处于医学隔离或医学观察中。这也可以理解，如果已经隔离了还能投保，那保险公司也会面临很大的赔付风险。保费方面，我们把它和目前市面上几款热门的重疾险做个比较。「优惠宝」的产品经理大概是个暖男，所以女性的费率定得这么低。从表中可以看到，在保障责任更强的情况下，女性的保费反而更便宜！如果准备投保带二次癌症赔付的，更建议「超级玛丽2020max」，毕竟10%的差价有点小多。在产品上市后，有反馈说，其他产品轻症中常见的「慢性肾功能损害」没了。虽然我本人不认为单个轻症的缺失可以影响对整款产品的评价，但还是和保险经纪公司沟通了一下，问问怎么回事。结果没想到，这次保险公司的反应很快，短短几天，已经完成了产品的升级。
↑上周资料中的第31条
31条已经从原先的「出血性登革热」变成了「慢性肾功能损害」。
既然是准备挑战重疾一哥的产品，它的核保政策肯定不能太严，不然就没意思了。常见的这3种身体异常都是可以「标体承保」的，比如：甲状腺结节2级以下：可标体承保
乳腺结节2级以下：可标体承保
肝炎小三阳：可标体承保
*标体承保：就是保险公司把你当成「健康的普通人」，不区别对待，不必担心附加的规定和保险费用光这些如果觉得诚意还不够的话，再看看这两个加分项：有不少人曾经拿自己的医保卡，给家人买过降压药、降糖药等等，导致投保困难。
因为很多人投保时看到「健康告知」中没提到，就自动忽略了。等到理赔时，结果自然不乐观。我想起我第一次听说医保卡的问题，是在买香港保险的时候，对方说，医保卡外借属于诚信问题，所以不予承保，与健康状况无关。但实际情况是，在我接触的那么多用户中，相当一部分人曾经把医保卡当成“购药卡”了。他们并没有什么诚信问题，并非恶意刷卡，而是不了解情况、忽视了这点，以至于错过了很多优秀重疾险的投保资格。2、肺结节连续两年CT 1 cm 以下，有机会标体承保根据我们的经验，虽然大部分公司对「甲状腺结节」和「乳腺结节」很宽容，但是对于「肺结节」却很严格，基本上都是拒保。因为肺部结节，还有比如胸膜结节，癌变的概率比较大，虽然对于小结节，情况要好一些，但是大部分公司从保守角度看还是选择了一刀切。从这点上看，非常适合符合条件的人群进行投保，毕竟过了这村可能就没这店了。
