admin
1014
最近一直在看新品。
特别是一些养老型年金，一般在60岁退休后才能领钱，觉得自己等不了那么久。这种产品在市面上非常少见，属于稀缺的高流动性年金险。年金险，其实就是保钱、保障你的钱能够按时领取，具体怎么领呢，招盈金生给出了3种领取形式：交费期间为1年、3年、5年时，特别生存保险金 = 20% × 本合同的实际已交纳的保险费；交费期间为10年时，特别生存保险金 = 本合同的年交保险费。这段条款文字很复杂，简单来说，就是第5个保单周年日，可以理解成投保后第5年领取20%已交保费。第六个保单周年日起，每年给付保额的30%，直至被保险人身故。注意，这里领取的是30%保额，而不是上面的百分比保费。若被保险人于祝寿金领取日零时仍生存，按本合同的实际已交纳的保险费给付祝寿金；若被保险人的投保年龄小于 30 周岁（含），祝寿金领取日为被保险人年满六十周岁后的首个保单周年日；
若被保险人的投保年龄大于 30 周岁， 祝寿金领取日为本合同生效日后的第三十个保单周年日。如果在领取祝寿金的时候还活着，那么会按照实际已交纳的保费给付祝寿金。② 投保年龄≥30周岁，在第30个保单周年日后领取，比如32岁投保，祝寿金领取日就在62岁时候。为了更好的说明到底是如何领钱的，我在产品图中做了个领取示例。0岁男孩、年交保费99759元、交3年、总保费299277元。60岁：领取祝寿金299277元，一次性将所交保费领了回来。接下来就带大家详细剖析这款产品的特点，以及是否值得买。给大家总结了下，在我看来，招盈金生主要有3大很不错的优势。招盈金生的保单贷款比例最高为现价的80%，贷款利率仅为4.8%/年。以刚才的比例计算，最高可贷9.57万*80%（最高贷款比例）=7.656万。此外，除了现金价值可以带来流动性，招盈金生的是从投保后第5年就一直有钱领。和其它大多数年金险不同的是，招盈金生带有“全残关爱金”保障功能。交费起内被保险人，在第5个保单周年日前全残，第5年按特别生存金，第6年后按生存金的标准给付全残关爱金，剩余保费豁免（并视为已交保费）；交费起内被保险人，在第5个保单周年日后全残，自全残之日起按生存金的标准给付全残关爱金，剩余保费豁免（并视为已交保费）。只要在交费期全残了，那么豁免剩余保费，即之后的保费就不用交了。很不幸的是，33岁时刚交了3年保费的小明全残了，那么：小明不仅可以领取到全残关爱金（全残关爱金按特别生存金、生存金、祝寿金标准给付），剩下7年的保费统统都不用交了，保障继续享有。但锦上添花，有总比没有好，其他很多产品压根就不带豁免保费的。这种产品也叫“快返年金”，因为银保监会规定最早只能从投保第5年后领钱。这个规定前，有的产品更狠，买的第一年就可以领钱，不过这种形式的产品后来都叫停了。如果到了第5个保单周年日领钱的日子，要是此时不缺钱、不想领怎么办呢？招盈金生的万能账户给出的保证利率是3%，这个利率目前市面上最高的且是保证的，收益最低不会低过它。当然，有的人压根就不关注收益啥的，他们看重的年金的功能属性、安全保值，穿越经济周期、资产传承等。还是以最开始0岁男孩、年交保费99759元、交3年、总保费299277元测算：30岁时：累计领取28万+，此时保单里现金价值还有32万+，这笔钱可以选择退保，就能拿回这么多。70岁时：累计领取94万+，将近3倍已交保费，此时还剩26万+现价归自己所有。80岁时：累计领取达到103万，即便领了这么多钱，此时保单里还有27万+现金价值。105岁：累计领取约126万，4.2倍所交保费，此时保单还剩29万现金价值。保单最终是到106岁终止，但106岁时候保单现价归零了，所以大家可以选择在105岁退保，还能退回29万现金价值，小赚一笔。这是很多人都非常关心的问题，要是领了没几年，提前身故怎么办？随着保单逐渐增值，比如上面0岁男孩的交费测算，50岁时，现金价值是440928元。大于所交保费299277元，按照规则身故即赔较大者的现金价值44928元那招盈今生的收益到底有多少呢，我在这里根据搭配的万能账户一起测算：图中的3%、4.5%、6%对应的分别是万能账户不同的利率水平。考虑到目前招盈金生万能账户结算利率都达到5%了，4.5%也不会有多高。继续以上面那个0岁男孩的案例，总保费299277元。如果一直保持4.5%的利率水平。可以看到20岁时，收益302679元，已经超过所交保费了。44岁时：收益达到1245713元，4倍已交保费。64岁时：收益是3643386元，12倍已交保费。有必要说明的是，万能账户的利率是浮动的，也就是4.5%不可能永远保持。综上，根据这3点看来，招盈今生的收益、领取金额、以及身故保障可以说都是合格的，相比于之前我测评过的一些产品甚至有过之无不及。非常适合想做点稳健投资的朋友，每年都能领取固定金额，急用钱可以保单贷款。这家保险公司的前身是“仁和保险”，最早可以追溯到1875年成立的保险招商局。目前的大股东则是招商局、中移动、中航信，实力很雄厚。
