最近，精算君研究了一下2020年的保险公司理赔年报，重疾件均保额，平安7.9万，国寿3.8万，太平14.8万?大公司件均重疾理赔才5.8万...
如果说不买保险是错，那么买得保额太低也一定是错的！
充足的保额，才能帮助我们更好抵御风险！
今天精算君介绍一款产品，是很好的加保产品，能帮你在有限预算的情况下，把重疾保额买到最充足。而且，如果你按我建议的方式买这款产品，可能会买到保险公司哭！
嘘，这个买法，我一般不告诉其他人的！
一
其实，之前我有介绍过讲过，怎么买重疾险，会让保险公司「哭」。
首先，精算君要解释下，让保司「哭」，到底是什么意思。
让保司哭意味着保司亏钱，而衡量一款产品是盈还是亏，主要看它的新业务价值率（%），正越多，保险公司赚越多，负越多，保险公司亏越多。
而所谓买重疾险买到保司「哭」，是指：如果大家都按某种方式购买了这款重疾险，这批保单在现有精算模型、精算假设以及银保监的某些硬性指标要求下，测算出来的新业务价值是负的，而且负得很多！
那，什么是「让保司亏大发」的买法呢？
不带身故责任的、买的都是纯疾病险、而且都是保定期30年或者至70岁的！
为什么这么买会让保司亏钱？
1、疾病（重/中/轻）的理赔率在恶化，但身故是转好的，绑定身故责任买，可以帮保险公司对冲赔付率恶化的风险，减少保险公司的死差损；
2、绑定身故责任后，保险公司能收更多保费，从而可以进一步摊薄固定成本，减少保险公司的费差损；
3、如果保障期限是保终身而不是定期，那么这张保单可以更长期地为保司贡献投资收益，赚取更多利差益。
当然，保险公司并不会开发一款纯粹给我们「送钱」的重疾险，只是因为这些重疾险的投保规则非常灵活，在某些情况下，我们买到了「不带身故保纯重疾保障、保定期至70岁」的保单，才导致保险公司可能出现负的新业务价值。
反过头对消费者来讲，买「不带身故保纯重疾保障、保定期至70岁」的重疾险，能获得其他重疾险所不具有的超高杠杆率（保费少、保额高）。
那，究竟哪家保险公司的哪款产品，能这么大方？
二
它就是复星联合健康！
过去两年，复联一直躺平，2021年新旧重疾定义切换后，突然站起来了！推出了不少重疾，而今天这款新产品「有为1号」，投保规则非常灵活，的确可以买怕保险公司。
精算君觉得，复联真的在给大家派糖。
我们先看看「有为1号」的保障简介：
先简单的说下产品责任：
1、重疾是必选责任，最高60万保额
2、轻症/中症责任、癌症二次赔付责任、前20年首次癌症增额赔责任、身故责任，都可选。
投保规则：
1、投保年龄：30天-45周岁
2、投保职业：1-6类
3、保障期间：保至70岁/终身
这款有为1号，也是复联目前唯一一款可以提供纯重疾保障，而且，而且，而且，还能选择保定期至70岁！
以30岁的男性为例，如果选保终身，按30年交费期算，每年交4780元就可以获得50万重疾保障。如果选保到70岁，那每年缴费只要3155元。
如果你已经有了比较充足的重疾保额，又想花小钱办大事，来一份足额加保，有为1号的纯重疾责任，就是你当下最佳选择。
另外，有为1号还有一个很优秀的地方，把可保的职业等级放宽到5、6类高危职业，这对于部分从事重体力或者相对危险工作的人来讲，绝对是福音。
PS：
有为1号的可选责任，轻中症、恶性肿瘤-重度二次赔付、前20年首次癌症增额赔都是可以自由组合的。重+轻中+前20年首次癌症增额；重+恶性肿瘤-重度二次赔付、重+轻中+前20年首次癌增额+恶性肿瘤-重度二次赔付，等，都是可以灵活组合出来的。
如果你已经有的重疾保单带了轻症责任的，但是没有恶性肿瘤二次赔，你可以单选有为1号的“重疾+恶性肿瘤二次赔付”组合。不过悄悄说一下，如果要这么买，康惠保旗舰版2.0可能更优秀哦。
保乎·小结
毫不夸张地说，按照有为1号的这个「通通可选」的规则，它就是一款纯粹地甘为人民送福利、给我们送来当下最高杠杆率疾病保障的优秀重疾险！
当然，如果你是第一次买重疾险，精算君是不建议买纯疾病责任的，最好的方式还是先买一份带轻中症责任、甚至带上恶性肿瘤-重度多次赔责任的产品，趁年轻的时候一次性先把基本的保障做全面，日后再逐步加保「有为1号」这样的纯重疾险。
除了有为1号外，还有什么产品可以提供纯重疾责任、且终身定期均可保的？
不好意思，还真没有！
市场孤品虽好，大家买少见少！
