前几天朋友发给我一张图，看完有点窒息。
原图很长，我就截取了一部分，看完有一种深深的无力感。
这样的案例我身边就有，朋友在旅游城市租了十几套房子改造成民宿，原本到正月十五的订单全满，后来全部退单。
什么时候能重新营业不清楚，但没有收入、房租要交、员工要养，很焦虑。
另一朋友的公司做共享按摩椅，属于领域龙头，合作的是机场、酒店、电影院，疫情精准中标。接下来几个月，公司和员工都会很难过。
月光族小年轻也很发愁，集中在旅游和餐饮行业，近乎瘫痪。一朋友的旅游群，最近开始卖吃的了。她告诉我没办法，缺钱。
人这辈子，谁都会遇到倒霉的时候。真没钱花时就会发现，锦上添花时人很多，雪中送炭的人太少。
于是贷款成了周转的无奈之举。
相信这几天大家又开始接收到莫名其妙的电话、短信了吧。是的，很多企业没复工，但骗纸们复工了。所以我有点担心。
市场上各类贷款琳琅满目，根据自己的资质，借到利息最低、额度最高的款，才是周转的正确打开方式。
放款机构贷款利息从低到高排序如下：
银行→消费金融公司→大平台网贷→野鸡网贷→民间私借
所以大家借款的时候，建议按照这个顺序一层一层往下找。
1、 银行
银行是个人周转利息最便宜的渠道，没有之一。
银行利息最低的是抵押贷，也就是将房产抵押给银行贷款，利率大多在5%以内。
利率虽低，但比较传统的人接受不了。比如柒小姐要用钱如果抵押房子创业，我爸一定打断我的腿……
其次就是银行信用贷，银行会针对个人推出一些信用贷款。
比如前几天，我看到宇宙行工行的“融e借”，统一调降年利率到4.35%，相当于抵押贷的利率，我都惊呆了。
问了下客服，3月31日之前申请的融e借，都按这个利率拿走。
至于你有没有资格，能借多少？要看你和宇宙行的关系。一般要求有一定的金融资产或者和银行发生过关系，比如在该行发工资、交房贷、买理财等等。
像我在宇宙行就没啥额度，但招行闪电贷就可以给我批30万，招行给我的利率要9%，随借随还。
如果你征信记录良好、或者有住房公积金、工资流水及纳税证明，缺钱了不妨在银行先试试。
像公务员、国企、500强管理人员，向银行申请信用贷是hin容易。一样的招行闪电贷，国企的利息就只要6%。
明显看不起我！╭(╯^╰)╮
所以银行贷款利率，也分三六九等，六大行的利率比较低，基本控制在10%以内。平安银行、网商贷等商业银行，利率就会更高。
2、消费金融公司
消费金融的贷款简称“消金贷”，市场上比较少，牌照也比较稀缺，一共只有22家，如图：
消费金融公司提供的贷款，也是无担保、无抵押的，一年期贷款年利率原则上在10%~18%之间，有的会更高点，具体多少利息根据资质，借款成本比银行略高，是银行借不到时的次优选择。
要申请消金贷，可以在对应的APP上申请，比如招联金融,海尔旗下的嗨付等等……
这些平台对于征信的要求和银行一样比较严格。
3、大平台网贷
大平台网贷多指互联网大牛旗下的网贷平台，还有一些老牌、正规的网贷公司。
大牛旗下的网贷平台，比如借呗、微粒贷、网商贷、京东白条、360白条等等……
一般人的借款利率在10%—18%左右，和消金贷差不多，算网贷业界良心。
而老牌网贷公司，比如宜人贷、拍拍贷、平安普惠，还有抖音经常刷到的小米贷款啥的。利息更高些，但irr都会控制在24%以内，合规但利息确实有点高。
这些平台的贷款标准，有些按积分比如支付宝的借呗，有些则需要场景，比如说有抵押物、需要查征信、工资流水等等……也不是想贷就能贷。
4、野鸡平台、民间私借
最后讲讲可恶的野鸡平台。
野鸡平台的打开方式有以下几种：
1、莫名其妙的网站弹窗，特别是不正经的网站，比如看什么小黄文跳出葡京赌场之类的，很多打开就是让你来借钱的。（不许你们问我怎么知道的）
2、短信，会告诉你成功办理XX行信用卡、XX平台给你审批了50000之类的；
3、野鸡游戏推荐的背景不详APP，主要是安卓机，取名也比较奇葩，的比如叫款大爷、马上花、你妹花、唐老鸭分期诸如此类；
4、一些催促你赶快贷款消费的平台，比如美容贷、变相装修贷。
野鸡网贷其实就是变相高利贷，面上利率36%以内，但加上砍头息、服务费、强制绑定保险等等，年利率肯定超40%。
甚至一些超过100%的“高炮”平台在去年315团灭后又暗地里卷土重来。
一旦入坑万劫不复。
民间私接和野鸡平台基本蛇鼠一窝，属于变相高利贷。
为了不违法，他们会出一个利息合理的借款合同，然后跟着客户去银行把一部分钱拿走。
比如借五万，签了个20%的借条。放款后去银行拿走2万现金，实际利率就是60%。
见过一做私借的老哥，戴着金链子，左手纹龙右手画彩虹，分分钟给你笔画郭富城、表演胸口碎大石，惹不起惹不起……
今天写文章的目的，还是提醒大家资金周转，需要谨慎选择平台。如果身边朋友有需要，可以转发给他。
不管投资还是周转，都要选条明路，不要被收智商税。
手头一时紧张也要保持心态平和，有时候压力就是动力，等一切好转了，翻身变富指日可待。ღ( ´･ᴗ･` )比心。
