先问大家两个问题：你会定期去医院检查身体吗？你觉得体检重要吗？
我相信大部分朋友都会说：“哎呀黄老师，这还用问吗？体检当然很重要啊，我每年就会去做一次体检，万一身体出了点小毛病，也能早发现早治疗啊！”
好了，那我再问大家三个问题：你有定期给家庭财务状况做体检吗？你觉得家庭财务体检重要吗？你知道该怎么给家庭财务做体检吗？
这些问题，可能很多朋友都答不上来，所以今天，我就给大家讲讲，我们该怎么给家庭财务状况做体检。
其实呀，这事儿根本不复杂，就像我们去医院检查身体，医生可以借助很多检测项目和参考指标，比如血常规、血糖、血脂、血压、心电图、X光片等等，来帮助我们判断身体的健康状况一样，我们在做家庭财务体检时，也可以借助很多的工具和判断指标，来判断家庭财务状况是否健康合理。
先给大家介绍家庭财务体检的3个工具，分别是资产负债表、月度收支表和现金流量表。
很多朋友都知道，公司的财务是由三大财务报表组成：资产负债表，利润表，现金流量表，那么应用到家庭中，也就分别对应了资产负债表、月度收支表和现金流量表。
对于一般家庭来说，资产负债表和月度收支表基本足够；而现金流量表，主要看家庭是否有可以持续带来被动收入的，投资性资产权益收入。
这三张表格都不复杂，网上有很多模板可以借鉴，时间关系，这里我就不做太多分享，有需要的朋友也可以在我们一勺财商的微信公众号回复关键字“财务体检”，下载我们为大家准备的表格工具。
接下来，我想重点给大家分享一下，与这三张表格相关的，5个重要的参考指标和判断标准。
1、紧急备用金月数。流动性资产/月支出=紧急备用金月数。简单来说，就是你手上的现金流，能维持几个月的开支。
一般来说，收支都相对稳定的家庭，准备3-4个月生活所需的紧急备用金就足够了，而对于一些收入不稳定或者开支变动较大的家庭，可以准备6-8个月的生活所需。
当然啦，紧急备用金也不是说就只能放在家里、存在银行活期或者余额宝里干放着，我们也可以适当投资一些现金流理财产品，重点是风险较低、流动性较强和收益相对稳定。
2、资产负债率。资产负债率=负债总额÷资产总额×100%。资产负债率是评价家庭负债水平的综合指标，同时也是一项衡量家庭利用借贷等资金进行家庭活动能力的指标。
一般来说，资产负债率的合理水平是30%-50%，70%为警戒线，但是，不同家庭资产负债的指标不相同，要判断资产负债率是否合理，要根据自己家庭的收支水平和偿债能力综合考量。
3、净储蓄率。净储蓄率=（税后总收入-总支出）/税后总收入。这个指标也可以说是月结余比率，反映出家庭可用于储蓄的资产比例，也反映出你把握家庭开支和增添净资产的能力。
数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资的资金越多、获得理财收益的机遇也越多。当然了，这里的储蓄，泛指投资理财，而不是单纯的银行储蓄。
4、投资比例。投资比例=投资资产/净资产。这一指标反映了你的家庭资产通过投资理财升值的能力。一般认为，投资与净资产比例保持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
5、财务自由度。财务自由度=年理财收入/年总支出。我们经常说投资理财都是为了早日实现财务自由，给家人创造更好的生活。
但是怎么判断自己的财务是否自由了呢？相信很多人都不知道，财务自由度是有公式可计算的。
理论上，当你的财富产生的被动收入大于你的日常开支，就算实现了财务自由。但实际上呢，我们当然希望这个指标越高越好，被动收入越高，我们的家庭财务就越自由！
