投1万稳赚550的“天价馅饼”，5.5%理财产品值得买吗？

admin 2020年03月30日 15:19 905 0

最近有个朋友问我，有个5.5%理财产品值得买吗？

我一听就震惊了，全球都在走向负利率的时代，余额宝都2.07%了，破2都不远了，居然还有5.5%这么好的事儿？

一瞅，哈，这玩意儿不就是个保险吗？

看上去真的很高，75%的钱还能灵活转出，似乎很好。

不过作为薅羊毛界的老阿姨，我可真的没那么乐观。

在买买买这件事上，我遵循一个原则：但凡让你热血沸腾喜不自胜，有一种天掉馅饼了赶紧捡的念头的，都先慢半秒吧。

果然，认真看一下，这玩意儿就是个极度不灵活的保单。

买1万，只得9900。

虽说5年后就能返还给你，但是五年那么长，生个小孩都能打酱油了，谁知道中间要不要用钱呢？

这5.5%的车还没上，就先被扣下1%的车票钱，心塞。

你以为这种所谓的“灵活取出”也是像一般的银行存款那样，顶多拿个活期的利息？

绝对不是！

这可是一张保单啊，所谓灵活取出，实际上就是保险公司给你的一笔贷款。

至于贷款利率，还要看征信程度，我很幸运地被定性为5.5%。

也就是说，5.5%收益的产品，先被扣了1%，剩下的取出来还要打5.5%的利息，这这这……

不就是传说中的……倒贴吗？

突然之间，真觉得设计这个产品的精算师是个神！

认真看一下条款咱们就知道，这个5.5%也不是保证的利率，未来市场波动、利率走低的情况下还是不是5.5%呢？

——真的是听天由命。

虽然，作为一款保险，一旦身故还是能有赔付的。这倒是比理财产品周全。

不过我们既然本来的目的只是理财，又何苦和保险捆绑在一起呢？

相对来说，其他的一些创新存款就靠谱多了。

虽然利率水平没那么高，但是是保证获得的利率，提前取出也有活期利息。

更重要的是，没有1%的初始费用。

难道不是更香吗？

经过这么一番周折的解释，朋友终于恍然大悟：天上真的不会掉馅饼，掉了馅饼也不会砸中自己。

所以，但凡高于市场平均利率水平的产品，最好都藏个心眼儿，把产品说明书看看透。

至于什么是市场平均利率水平呢？

给大家一个小窍门。

第一种方法：

在百度推出的度小满App里面可以查询，最近各个存期的创新存款到底利率水平是多少——

第二种方法：

或者，在网贷天眼这个网站里面，也可以查到最近银行理财产品大概最推荐的利率是多少——

根据这些大概的市场比例，你就心中有数了：

1-3个月，高于4.3%的利率就是有点埋伏；

5年期，高于5.2%就可能有代价；

至于活期，能拿到3.4%的就已经是冠军了，如果告诉你有4%，那么一定是什么妖孽！