各位前辈朋友下午好，之前用了很多的篇幅来说温故而知新 | 完整分析一支基金的六个步骤以及温故而知新 | 基金定投的干货汇总的话题，这些属于基础知识，我们学会了这些知识不单单可以少掉坑多赚钱，而且还能提高财商培养驾驭金钱的能力，成为金钱的主人，让金钱为我们而工作。
在日常生活中，有不少人总是羡慕那些实现财务自由的人，总觉得要想实现财务自由要有很多很多钱才行，至于具体需要多少我们却答不上来。以前我也有这样的想法，我以为要想实现财务自由起码得有大几千万甚至很多亿，但现在回过头来看，恰恰说明我以前对金钱没有概念，缺乏足够的财商思维。
其实，财商可以提高，财务自由也有方法可循的，并且我们都能做到。对于我们普通人来说，财务自由不能一蹴而就，而是要分三个阶段来实现。第一阶段叫财务保障，第一步很容易做到，第二步叫财务安全，我目前就处于这个阶段，努努力其实也不难。最后一步才叫财务自由，它比财务保障财务安全更高级，由资金，健康，心境这三个维度组成，虽然有点难，但也是有办法的可以做到的。
财务自由的三个阶段我们下一期再讲，今天我们先来说说财务自由的前身，财商。
什么是财商？
财商与智商情商并列为成功人生的三大重要能力之一，我们知道
智商，代表处理工作，记忆，逻辑以及处理复杂事情的能力，例如，智商高，办事效率高。
情商，代表管理情绪，引导他人情绪，以及与他人相处的能力，例如，情商高，升职加薪快。
那么什么是财商？
财商，代表的是正确认识金钱，正确使用金钱，正确管理金钱的能力，例如，财商高，赚钱速度快。
在我有限的认知里，财商应由以下三方面能力组成1、分辨现金流的能力2、获取现金流的能力
3、驾驭现金流的能力，我们一项一项来讲。
1、什么是分辨现金流的能力？
同样一套房子（不考虑情感因素），有人认为是资产，有人认为是负债，各有各的理由很难分辨对错。但站在财商的角度，房子是资产还是负债关键是要看这套房子背后的现金流流向。
举个例子：
1、假如，当我们支付完首付，将房子出租，每月收上来的租金能抵消掉每月的房贷，那么这套房子就算资产。（例如2000年前，我们小区均价7000元/平，100平，租金2500元，租售比4.2%，租金基本能覆盖掉房贷，也就是说，实际房价等于我们支付的首付）
2、假如，当我们支付完首付，将房子出租，每月收上来的租金不能抵消每月的房贷，而且还要自掏腰包拿更多的钱去填补差额，那么这套房子就算负债。（例如2019年，我们小区均价53000元/平，100平，租金5800元，租售比1.31%，租金不仅抵消不了房贷而且还要倒贴很多钱，也就是说，房东在拿钱补贴租客）
3、假如，当我们支付完首付，将房子出租，租金对于房贷来说已经是杯水车薪，但我们还在期待几年后我们只要转手卖个高价就可以填补这个窟窿然后大赚一笔。（例如2021年，我们小区均价60000元/平，100平，租金6200元，租售比1.24%，等于把房子卖了拿着钱放余额宝每年的利息都比全年的租金高60%。）
3.1、租金不能抵消房贷而且每月还要拿更多钱来还贷，那么这套房子就算负债。
3.2、转手卖高个价，不叫现金流而叫买卖，现金流是持续的，而买卖是一次性的，本质不一样。另外，买卖买卖有买才有卖，因此房子要想卖出去就不单只要有人卖而且必须要有人买，但就目前的学位房改大学区，教师轮岗制，二手房指导价，房地产税试点的大环境下，可能会卖家易找，买家难求。
所以，房子到底是资产还是负债，需要看房子背后的现金流，如果错把负债看成资产，从而造成决策上的失误，让自己深陷财务泥潭，那这就是缺乏财商的表现。
2、什么是获取现金流的能力？
我们每个人都有获取现金流的能力，只是方式不一样，如同《富爸爸》在系列书籍里所说，社会上绝大多数的人都可以通过以下四种方式获取现金流。
图片来源-百度
1、雇员通过体力和智力获取现金流
2、自由职业与个体户通过业务获取现金流
3、企业家通过系统获取现金流
4、投资者通过资本获取现金流
关于四种职业象限的各自利弊，我们以前有详细说过，感兴趣可以看以前的推文，这里就不再重复。慢慢变富 | 1、你属于什么象限？
什么叫德不配位必有灾殃？
常言道，“德不配位必有灾殃”。
说的是如果一个人的社会地位与所享受的待遇无法与他的行为品德相匹配，那么这个人很快就会引来灾祸。这句话放在投资领域也很适用，也就是说，如果一个人在股市里赚到的收益与他的知识储备不相匹配，那么不管他赚得再多最后也都会全部赔回去。
举个反面的例子：
2015年，我没有任何金融知识，凭借做生意赚了点钱胆子大，看到别人都在股市里大把赚钱，于是也听消息买个股，结果先涨后跌，盈利的20%全部输回去而且本金还倒亏了-60%，没有金融知识叫德不配位，亏损本金叫必有灾殃。
2018年，我没有任何风险意识，凭借做生意赚了点钱胆子又大了起来，看到别人都在买P2P，3个月年化收益8%，3年期年化收益12%，于是也加入P2P浪潮，结果先赚后赔，赚了几期的利息最后却搭进去了大笔的本金，没有风险意识叫德不配位，亏损本金叫必有灾殃。
3、什么叫驾驭金钱的能力？
简单来说，所谓驾驭金钱，就是要明白金钱的运行规律，知道怎么让金钱为我所用。
学习驾驭金钱的过程与学习驾驶汽车一样，一开始新手开车由于车技不熟心态不稳因此很容易出状况或者追尾，反观老司机开车不仅车速平稳而且事故少，遇红绿灯有人没人先踩上一脚刹车降低车速安全意识高。
因此，我们要想驾驭金钱让金钱为我工作，就得先树立正确的金钱观，熟悉金钱的运行规律，明白赚钱的目的是为了让生活变得更好。如果赚钱让生活变得更糟，赚钱让家庭争吵变得更频繁，那就是本末倒置了，说明我们对金钱的理解错了，这也是缺乏财商的一种表现。
举个正面的例子：
2019年，经过前两次的本金亏损，我决定洗心革面从最基础的金融知识学起并且主动接受正确的价值观洗脑，我放弃了每天看盘也放弃了追涨杀跌，老老实实守住自己的能力圈，做资产配置做投资组合并且修养身心，结果用了3年的时间，不仅没亏钱反而把过去的亏损赚回了绝大部分，而且不再心惊胆战也不会焦虑不安。虽不能说完全上道，但也逐渐明白了金钱的规律，投资的心态已逐渐趋于平稳，也逐渐拥有了驾驭金钱的能力。
如何获得与提高财商？
在我有限的认知里，财商的提高没办法做到一蹴而就，而悬壶灌顶一通百通也需要建立在充足的知识储备以及足够多的实践活动基础上，以下是我过去经验总结起来觉得确实有助于提高财商的感悟，分享给大家。
1、多读经典好书，少读小说言情。
2、多结交比自己优秀的人，少与整天抱怨的人为伍。
3、多积极参与实践，少闭门造车。
