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钱叔看到一个小品，虽然搞笑但是真的很现实：在你生病之后能给你拿出4、5万的是亲人，能给你拿出4、5千的是好朋友，不能给你拿钱的，也是正常。
但是能给你拿100万的只有保险。
人们需要保险的原因不仅是因为惧怕风险，更是因为要好好地活下去。
如何才能选择到适合自己的重疾险产品呢？
重疾险主要用于：弥补收入损失、负担家庭责任、维持原有生活品质等等。
一般是重疾的合同约定。很好理解，合同里写的病，可以赔，没写，不赔！约定的疾病、疾病状态或手术。
合同理赔的条件只有三种情况，要么是得了约定的疾病，要么达到约定疾病的状态，要么实施了约定疾病的手术。
约定状态，比如脑中风后遗症，要求180天后留有达到理赔标准的后遗症；约定手术，比如冠状动脉搭桥术，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植手术手术。
至于哪些重疾是确诊即赔，哪些是要达到约定状态或者约定手术才能赔，我们可以看下面这张分类表，就一目了然了：
每个人买保险，都是想有一份保障。然而，并不一定你买了就能赔。各家保险公司都会有拒赔的案例。
《重疾使用规范》中写到：本规范中所称"疾病"是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。合同约定的疾病、疾病状态或手术可以赔。显然，合同中没有约定，不在合同范围之内的，是赔不了的。再一次强调看合同的重要性！
钱叔在之前的文章中多次强调健康告知的重要性，保险公司投保单上问的每一条都要认真对待，如果有未告知的情况，都有可能对后期理赔造成纠纷。现在保险从业人员800万，专业素质良莠不齐，作为投保人，想保护好自己的利益，那么就要多多了解合规投保的重要性了。
前面其实也提到过，重疾险对于疾病的状态、检查指标都会有严格要求，如果达不到相应的标准，也是可能造成拒赔的理由。
保险所保障的，都是合法行为下发生的疾病。对于违法、犯罪以及一些先天性疾病、战争、军事冲突等，都是免责的。
面对市场上五花八门的产品，我们如何选择一款适合自己的产品呢？以下有几条原则掌握好了，大体错不了。
各家公司的产品都是使用了中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，25种重疾的理赔率已经到达95%，重疾100种还是80种区别不大。恶性肿瘤单独分一组，优于恶性肿瘤与其他重疾在同一组的；
保监会对轻症、中症并无明确规定，理赔标准与疾病种类都是各家公司自己制定。所以，这个时候看条款就更重要啦！中症产品优先选择赔付比例高（50%-60%不等），不分组、无间隔期的；轻症产品优先选择赔付比例高（20%-45%不等）、不分组、无间隔期的。
我国优质医疗资源多集中于北上广等大城市，对于一些重症病人来说，即使有钱，大医院的专家号也是一票难求。此时，选择带有专家门诊、专家手术、安排住院的绿通服务就非常重要了。
