之前的文章我提到了百万医疗险主要面临的如下痛点：
① 社保限制：可能会因为麻烦，或者迫不得已让保障打折扣或者造成机会损失；
② 医院限制：不可以去公立医院特需病房、国际部，更不能去私立医院；
③ 就医地域，限制在中国大陆，不能满足境外就医需求。
有的朋友可能会说，“我只担心社保不能用的问题，我家附近普通部不排队”，
那么，一份普通百万医疗险的无社保版本就可以了。
我们找个最有名的产品：平安e生保2020，分析一下。这是费率表：
无社保的版本贵不少啊！
对于有社保，却担心社保不好用的消费者，如果没发生昨天文章中的倒霉事儿，真的很亏！
方案对比
南京的H女士今年33岁，为自己和2岁的儿子投保医疗险。
如选无社保的平安e生保2020，年保费支出是3431元。（上图计算得出）
这样，如果得了大病直接去上海就医，就不用办理任何手续，100%报销了。
H女士找到我们的经纪人，优化方案：
年缴费2899.35元。
可以去上海就医，也不用办手续，100%报销；也可以轻松入住公立医院国际部；不一定要花够1万。
就是这样：
哎，不对啊，这个免赔额，明明是1.5万，为什么说不一定要花够1万呢？
因为这个免赔额，是社保可以抵扣的。学名叫“相对免赔额”；而需要纯自己掏腰包的大部分百万医疗险，都是绝对免赔额。
也就是说，如果H女士投保了MSH欣享人生，宝宝生病先在南京住院，总费用18000，社保报销了13000，自己掏了4500；这个时候，转去上海的大医院继续治疗，可以入住国际部，就不用再花钱了。
而如果坚持平安e生保2020方案，不但去上海仍然只能住普通部，还要自己再花5500，才能开始报销。
如果H女士觉得3千多的保费压力有点大，还可以换成这样的方案，1845.04块钱解决问题：
对，其他一模一样，只是免赔额加到了3万。
我们知道，杠杆型保险产品，最主要的作用是“保大事儿”，如果预算不够，小问题风险自留，大问题一定要托住底。
那，3万免赔，到底是个什么概念？会不会很高？
我们来看知名保险自媒体保乎笔记根据权威公开数据的统计：
可以看出，在30000-40000的费用段，次均费用在34645元，医保支付24150元，个人支付10494元。
如果H女士发生的住院医疗费用为34645，自己花了10494元，她手中的保单是一份像平安e生保2020一样的百万医疗，可以报销：
10494-10000=494元。
而如果手里的保单，是一份3万免赔的MSH欣享人生，可以报销到的钱是：
34645-30000-4645元。
这就是在不需要去异地或特需医疗的情况下，公立医院普通部，以有社保身份使用中端医疗险，也很合适。
母子俩保费合计1845.4元；而平安e生保2020有社保版本，保费支出是1560元，仅仅相差285.4！
如果病情非常紧急，在本地有社保的地方根本不给治疗，直接去住北上广一流医院的特需病房，最坏的打算，也就是自掏腰包3万块，然后安心看病！
对于突如其来的大风险，3万块，就算对一般工薪家庭，也不是什么大问题。
贵上没感觉的一点点，到关键时刻，为一个绝望的家庭带来的是生的希望。
到这里，昨天文章中5个愿望中，已经实现了三个。如果家庭预算充裕，希望解决“小病”医疗的问题，就可以选择0免赔，只要住院，花1分钱也可以报销，在国际部也可以享受到像社保一样的直接结算了。
当然，费率就要贵一些，H女士和儿子，要花五千多块年保费。
对于追求生活品质，其他负担不太重，居住在大城市的家庭，0免赔的中端医疗险，非常贴心。
专业服务和稳定性
从保障范围和保费的角度，MSH欣享人生已经非常给力。而更给力的，是服务商的实力及服务体验。
这个中端医疗险，是由国际知名的高端医疗服务商MSH万欣和提供的，如下是他们的承诺：
你可以用能承受的支出，享受到几乎等同于“有钱人”才能享受到的，年保费上万块的高端医疗服务，实在是物超所值。
更重要的是，只要医疗险，都有停售风险。而保持产品的稳定性是高端医疗服务商的一个基本素质。从2001年进入中国至今，MSH还没有因停售产品、健康状况变化而拒绝客户合理续保请求的案例。
不仅如此，产品在核保环节也体现出专业和通情达理。百万医疗险不接受投保的情况，MSH会审慎地通过要求客户做合理的体检，得出科学的核保结论。
小 结
MSH欣享人生，作为一款高端医疗服务商提供的中端医疗险产品，可以让大家享受到比百万医疗险好很多的责任、就医体验和服务。非常适合作为追求美好生活的小康、中产家庭医疗险的主流配置。
对了，相似的中端医疗险是不是还有其他选择，对比一下呢？
必须有。以MSH欣享人生举例，因为它普适性最强。
这类型产品，仍然只能在大陆（内地）使用啊，如果生病希望出国治疗，还是没做到啊！
